Lainaa ilman luottotietoja

Me ymmärrämme kuinka vaikealta tilanteesi tuntuu. Voi olla, että olet käynyt läpi jo lukuisia lainantarjoajia ja jokaiselta on tullut kielteinen vastaus. Voi olla myös, että muualta netistä löytämäsi informaatio ei ole ollut hyödyllistä tai ainakaan auttanut sinua tilanteesi selvittämisessä millään tavoin.

Tässä artikkelissa käymme läpi jokaisen vaihtoehdon mitä sinulla on, emme pelkästään meidän sivujemme kautta, vaan myös muita vaihtoehtoja luottotiedottomalle hakijalle elämäntilanteesi parantamiseksi.

Yllä olevalla lainahaun kautta voit joka tapauksessa koittaa hakea lainaa. Se on palvelu nimenomaan luottotiedottomille lainan hakijoille ja tilanteisiin missä muut pankit eivät enää lainaa sinulle rahaa. Sen jälkeen jos se ei onnistu voit turvautua muihin toimenpiteisiin. Näet myös alustavasti eri lainojen kustannukset, jolloin pystyt helposti valitsemaan sinulle sopivimman vaihtoehdon.

Onko sinulla omistusasunto? Henkilön, jolla on omistusasunto on huomattavasti helpompaa saada lainaa. Voit käyttää asuntoa vakuutena lainalle, jolloin lainanantajan riski pienenee huomattavasti.

Millainen lainahistoria sinulla on? Oletko maksanut lainoja säännöllisesti vai ovatko ne olleet myöhässä tai jääneet kokonaan maksamatta? Pyrkimys lainojen hoitamiseen vähäisilläkin tuloilla auttaa sinua saamaan uusia lainoja helpommin.

Lainanantajat voivat ajatella, että kulusi ovat liian suuret ja lainan myöntäminen liian riskialtista, jos olet vielä tämän lisäksi menettänyt luottotietosi.

Onko sinulla vakituinen työpaikka? Jos sinulla on vakituinen työpaikka ja säännölliset tulot niin lainan saaminen on huomattavasti helpompaa. Sinulla on kyky maksaa laina takaisin ja tarve rahalle on vain hetkellistä.

Muut tulot ja velat. Jos sinulla on esim. pääomatuloja, jotka saat muutaman kuukauden kuluttua, tämä helpottaa huomattavasti lainan saamista tällä hetkellä. Jos sinulla on suuret velat ja useita luottokortteja tämä vaikeuttaa lainan saamista.

Pikavipin saaminen ilman luottotietoja on valitettavasti tällä hetkellä lähes mahdotonta. Pikavippien tarjoajat tarkistavat luottotietosi luottotietorekisteristä. Ja jos sinulla on siellä näkyvä maksuhäiriömerkintä, tulee välitön hylkäyspäätös. Pikavippien tarjoajat eivät myöskään kuuntele selityksiä luottotietojen menetykselle, joten ainoa vaihtoehtosi on pitkäaikaisempi lainantarjoaja. Seuraavaksi käymmekin läpi mitkä ovat yleensä hyväksyttäviä syitä luottotietojen menetykselle ja mille syille lainanantajille löytyy vähemmän hyväksyntää.

Maksuhäiriömerkintää ei voi valitettavasti poistaa luottotiedoista ennen, kun määräaika kuluu umpeen (tämä tapahtuu 2-5 vuoden kuluessa merkinnän saamisesta) Luottotietorekisterille voi sen sijaan ilmoittaa syyn maksuhäiriömerkinnälle, jolloin tämä voi lisätä se tietoihisi, jos syy on sellainen mikä voi vaikuttaa lainan saamiseen. Ilmoituksen voit tehdä Asiakastieto.fi kautta.

Sen sijaan, jos luottotietojen menetys johtuu täysin omasta huolimattomuudesta tai tuhlailusta niin tällöin ei kannata ottaa ottaa yhteyttä rekisteriin. Tämä voi vaan huonontaa mahdollisuuksiasi saada lainaa. Lainanantajat haluavat varmistaa kykysi maksaa laina, tämänlainen merkintä taas antaa juuri vastakkaisen signaalin.

Jos olet käynyt läpi kaikki mahdolliset keinot, ottanut yhteyttä meidän lainantarjoajalistalla oleviin yrityksiin, yrittänyt neuvotella ja selittää tilannettasi eikä sinulla ole hyvää syytä luottotietojen menetykselle tai he eivät muusta syystä sinulle lainaa myöntää, mutta rahantarve on silti kova. Mitä voit tehdä tällaisessa tilanteessa?

Jos asiakkaalla ei ole kykyä maksaa lainaa takaisin olisi myös hyvin epäeettistä yrityksiltä myöntää lisälainaa, jolloin asiakkaan elämäntilanne vaikeutuisi vielä entisestään. Tällaisissa tilanteissa on asiakkaan turvaksi luotonantajan evättävä lainansaantimahdollisuudet. Mutta jos rahalle on silti pakollinen tarve? Seuraavassa muutamia neuvoja, jotka voivat helpottaa tilannettasi.

Vaikka tällä hetkellä voi tuntua epätoivoiselta niin kannattaa muistaa, että luottotietojen menettäminen on hyvinkin tavallista. Nyky-yhteiskunnassa on monia sudenkuoppia, johon ihmiset joutuvat ilman omaa syytään, usein jopa muitten myötävaikutuksesta. Siispä on hyvin tärkeää tiedostaa tällaiset tilanteet, että niihin ei joudu enää jatkossa. Seuraavaksi käymmekin läpi parhaat neuvot, että et menetä luottotietojasi enää tulevaisuudessa uudestaan.

Seuraavaksi käymme läpi hieman koodistoa ja menetelmiä millä maksuhäiriömerkintöjä ja luottotietojasi seurataan. Lisäksi kerromme kuinka kauan maksuhäiriömerkintä pysyy luottotietorekisterissä.

Syy maksuhäiriömerkinnälle voi olla melkein mikä tahansa. Yleisimmille merkinnöille on kuitenkin oma koodistonsa. Alla olen avannut hieman jokaista koodia. Lähteenä Bisnesnode.fi

Osamaksusopimukseen liittyvä luottohäiriömerkintä on hyvin yleinen kuluttajilla, voi johtua esim. postimyynnistä ostettavien tavaroiden osamaksusopimusten laiminlyömiseen.

Toinen hyvin yleinen kuluttajien luottohäiriömerkintä. Liittyy maksamattomiin luottokorttimaksuihin. On myös aiheellista selvittää, jos hyvä syy löytyy.

Yleisempää yrityksillä kun kuluttajilla. Osamaksun mukaiset maksut on laiminlyöty ja myyjä on hakenut virka-apua ulosottomieheltä tavaran takaisin saamiseksi. Ulosottomies on tehnyt takaisinoton ja suorittanut tilityksen.

Velkomusasiat liittyvät velallisten välisiin erimielisyyksiin, joihin voi liittyä riita, johon on haettu ratkaisua puolueettomasta tuomioistuimesta, tai riidattomiin velkomusasioihin, joihin on haettu ratkaisua tuomioistuimesta. Riidat voivat koskea esim. perintöä tai vahingonkorvausta. Riidattomat asiat voivat koskea esim. maksamattomia huonevuokria.

Käräjäoikeus on antanut yksipuolisen ratkaisun riidattomassa velkomusasiassa. Velallinen ei ole vastannut tai vastauksen perusteet eivät ole olleet riittävät riitauttamiseen. Ehdottomasti selitettävä, jos haluat hakea lainaa.

Käräjäoikeus on antanut tuomion. Velallinen on myöntänyt kanteen tai vedonnut seikkaan, jolla ei ole merkitystä velkomusasian kannalta. Selitettävä lainan saamiseksi

Velallinen on todettu ulosotossa varattomaksi tai velallista ei ole saavutettu. Todella suuri este lainan saamiseksi, ehdottomasti hoidettava ja selitettävä.

Suppeassa ulosotossa ei ole löydetty varoja velan suorittamiseksi. Selitettävä.

Yleensä hyvin selitettävissä, koskee yrittäjiä.

Eläkevakuutusyhtiöiden julkaisema tilittämättömät eläkemaksut. Koskee yrittäjiä ja hyvin selitettävissä.

Palkan, eläkkeen tai muun tulon toistuvaisluonteinen ulosmittaus tai hyväksytty maksusuunnitelma. Yleensä hyvin selitettävissä, osoittaa henkilön halua velkojen suorittamiseksi.

Protestoinnit koskevat yritysten maksamattomia vekseli tai muita maksuja ne pysyvät rekisterissä 3 vuotta. Protestoinnit julkaistaan protestilistalla, josta voit hakea yrityksiä kaupungeittain tai yrityksen nimellä.

Konkurssihakemukset poistuvat viimeistään 5 vuoden kuluttua konkurssin alkamisesta. Konkurssit johtuvat yleensä yritysten maksukyvyttömyydestä tai maksuhaluttomuudesta. Yleensä konkurssi tulee kysymykseen siinä vaiheessa, kun muut keinot kuten yrityssaneeraus eivät tuota toivottua tulosta.

Velkajärjestelyä koskevat tiedot poistetaan rekisteristä kuukauden kuluttua sen jälkeen, kun ne on poistettu viranomaisrekisteristä. Jos sinulla on meneillään oleva velkajärjestely lisälainan hakeminen ei yleensä ole mahdollista.

Lisäksi on olemassa muutamia muita luottotietomerkintöjä, joita ei ole oleellista käydä tässä läpi.