Joustoluotto Nopeasti ja Vaivattomasti

Joustoluoton nimi johtuu siitä, että kyseessä on joustava luotto: onnistuneen lainahakemuksen jälkeen sinulle myönnetään luottoa tiettyyn summaan asti. Tätä summaa ei kuitenkaan yleensä siirretä kokonaisuudessaan tilillesi kuten tavallisten lainojen kohdalla. Sen sijaan voit itse käyttää luottoa tarpeesi mukaan joustavasti. Joustoluoton toimintaperiaate muistuttaa siis luottokorttia.

Jos sinulle on myönnetty esimerkiksi 2000 euron joustoluotto, voit ottaa käyttöön halutessasi koko summan tai käyttää siitä vain osan. Jos nostat vain osan, jää loppuosa käytettäväksesi milloin haluat. Korkoa maksetaan vain siitä osasta luottoa, joka on nostettu käyttöön.

Kun jo nostettua luottoa maksetaan takaisin luottotilille, nostettavissa oleva summa kasvaa. Jos siis nostat 2000 euron luotosta 500 euroa, käytettävissäsi on 1500 euroa. Kun maksat luottoa takaisin esimerkiksi 250 euroa, nostettavissasi on 1750 euroa.

Tyypillisesti joustoluottoa hallinnoidaan erillisellä luottotilillä, jolta voit siirtää rahaa käyttötilillesi milloin vain. Joustoluoton takaisinmaksu on myös tyypillisesti joustavaa, ja lainansaaja voi vaikuttaa itse takaisinmaksuaikaan ja lyhennyseriin.

Joustoluottoa saatetaan kutsua myös joustolainaksi, joustolimiitiksi, jatkuvaksi luotoksi tai tililuotoksi. Joustoluottoa voi hakea perinteisiltä pankeilta, ja sen lisäksi joustoluottoja tarjoavat monet verkossa toimivat lainanantajat.

Kuten kaikkien lainojen kohdalla, on tärkeää vertailla lainojen hintoja ja ehtoja, sillä ne vaihtelevat merkittävästi lainanantajasta riippuen. Jos tarvitset rahaa pikaisesti, huomioi myös se, että lainahakemuksen käsittelyajoissa on eroja.

Joustoluoton hyvä puoli on se, että sinun ei tarvitse hakuhetkellä tietää, kuinka paljon rahaa tulet tarvitsemaan. Joustoluotto mahdollistaa siis taloutesi joustamisen: et ole sidottu tiettyyn lainasummaan.

Joustoluoton turvin voit esimerkiksi remontoida keittiön tai kylpyhuoneen. Joustoluotto mahdollistaa yllätyskuluihin varautumisen, ja jos projekti onkin odotettua edullisempi, et maksa korkoa lainasta, jota et tarvitsekaan. Jos hankkeen budjetti ylittyy, voit turvautua luottoon ja vältyt uuden lainan hakemiselta, mikä tulisi kalliimmaksi.

Joustoluotto on myös sopiva ratkaisu matkailijoille. Reppureissaaja voi käyttää joustoluottoa yllättävissä tilanteissa, ja perhelomalle lähtevä voi puolestaan taata joustoluoton avulla joustavan budjetin matkaa varten.

Joustoluottoa voi tietenkin hakea myös ilman erityistä käyttökohdetta. Tällöin joustoluottoa voi käyttää esimerkiksi arjen yllättäviin menoihin. Joustoluottoa voi myös käyttää apuna talouden hallintaan silloin, kun tuloja on, mutta ne ovat epäsäännöllisiä.

Kuten luottokortti, joustoluotto mahdollistaa esimerkiksi lomamatkan varaamisen silloin, kun vastaan tulee hyvä tarjous, mutta rahaa on tulossa vasta myöhemmin.

Jos et ole varma, että pystyt maksamaan nostamasi luoton ajallaan takaisin, ei ainakaan kovin suurta joustoluottoa kannata hakea.

Joustoluotto saattaa houkutella käyttämään saatavilla olevaa rahaa enemmän kuin olisi tarpeen.

Epäsäännölliset ja/tai niukat tulot tekevät luoton takaisinmaksusta vaikeaa.

Tavallinen laina tai pikavippikin voi olla joustoluottoa järkevämpi ratkaisu, mikäli tarvitset rahaa vain väliaikaisesti, tai tiedät tarkasti, paljonko rahaa tarvitset.

Arveletko, että joustoluotto sopii juuri sinulle? Jatka lukemista ja saat selville, kuinka suuria summia joustoluottoa voi saada, miten joustoluottoja vertaillaan ja miten joustoluottoa haetaan.

Projekteihin, joiden tarkka budjetti ei ole selvillä, kuten remontit tai lomamatkat.

Arjen turvaamiseen luottokortin tavoin esimerkiksi silloin, kun tuloja on, mutta ne ovat epäsäännöllisiä. Joustoluoton ansiosta on mahdollista tehdä hankintoja harkiten, mutta ripeästi, eikä jokainen hankinta tarkoita uuden lainan hakemista.

On myös tilanteita, joissa joustoluotto ei ole paras ratkaisu. Sitä ei kannata esimerkiksi hakea perusarjen kulujen kattamiseen tai silloin, kun tiedät tarkalleen kuinka paljon ylimääräistä rahaa tarvitset heti tilillesi. Silloin tavallinen laina on useimmiten järkevin vaihtoehto.

Joustoluottoa tai mitään muutakaan lainaa ei myöskään kannata ottaa, mikäli sinulla on maksuvaikeuksia tai haasteita rahankäytön kanssa. Katso alta, onko joustoluotto sopiva lainamuoto juuri sinulle.

Joustavuus viittaa siihen, että haet luottoa tiettyyn luottorajaan asti, ja voit käyttää rahaa omaan tahtiisi: nostaa kerralla koko summan tai nostaa vain pienempiä summia kerrallaan.

Jos et nosta luottoa, et maksa korkoa – korkoa maksetaan vain nostetusta summasta.

Kun nostettua luottoa maksetaan takaisin, myös nostettavissa oleva summa kasvaa.

Aina joustoluotto ei kuitenkaan ole viisain ratkaisu. Lue alta, milloin joustoluottoa kannattaa harkita ja milloin taas on paras tutkia muita lainavaihtoehtoja.

Kuten kaikkien lainojen kohdalla, tärkeää on, että pystyt maksamaan nostamasi luoton takaisin sovitussa ajassa.

Joustoluotto sopii henkilöille, joilla on säännölliset tulot ja jotka käyttävät rahaa harkiten.

Joustoluotto on hyvä ratkaisu silloin, kun arjen peruskulut ovat hallinnassa.

Joustoluottoa on saatavilla aina muutamista sadoista kymmeniin tuhansiin. Kovin pieniä summia ei yleensä ole saatavilla, sillä pieniä kuluja varten paras ratkaisu on nopeasti kokonaisuudessaan takaisin maksettava kulutusluotto.

Joustoluoton käyttötavan vuoksi pienimmät saatavilla olevat summat ovat tyypillisesti noin 400–500 euroa. Usein lainasummaan voi myös hakea korotusta. Jos siis haet ensin esimerkiksi 1000 euron joustoluottoa, voit mahdollisesti myöhemmin nostaa luottorajaa esimerkiksi 2000 euroon. Suurimmillaan joustoluottoa voi hakea tyypillisesti 50 000 euron luottorajaan asti.

Joustoluotto on normaalisti vakuudeton laina, eli sitä varten ei vaadita vakuuksia tai takaajia. Joustoluottoa haettaessa hakija antaa kuitenkin tietoja tuloistaan. Näiden tietojen avulla lainanantaja selvittää, kykenetkö maksamaan luoton takaisin.

Joustoluottoja vertaillessa on tärkeää pitää pää kylmänä. Hyvältä kuulostava laina ei aina ole paras vaihtoehto, vaan tarkemmin katsottuna halpa laina saattaakin olla kallis. Miten lainoja sitten vertaillaan ja miten vältät ikävät yllätykset?

Halvinlaina.fi helpottaa vertailua. Saat näkyviin usean eri lainanantajan tarjoukset ja voit valita niistä parhaan. Voit myös kilpailuttaa lainoja pyytämällä yhdellä hakemuksella tarjouksia useilta lainanantajilta. Sen jälkeen voit valita parhaan tarjouksen ja hakea sitä.

Vaikka vertailupalvelu helpottaakin lainojen tutkimista, on hyvä ymmärtää, miten lainoja vertaillaan. Katso siis alta, miten asiantuntijat vertailevat lainoja.

Lainan hinta muodostuu kahdesta eri tekijästä: nimelliskorosta ja erilaisista palvelumaksuista. Nimelliskorko on lainasta maksettava, sopimukseen kirjattava korko. Kun maksat lainaa takaisin, maksat samalla korkoa. Lainaan liittyviä palvelumaksuja ovat esimerkiksi avausmaksu, tilinhoitomaksu tai esimerkiksi nostokorvaus.

Kun korko ja palvelumaksut lasketaan yhteen, saat selville mikä on lainan todellinen vuosikorko. Lainanantajien on ilmoitettava todellinen vuosikorko lainailmoituksissaan. Tee päätöksesi tämän tiedon perusteella, sillä se kertoo kuinka paljon tulet joustoluotostasi maksamaan.

Kuinka paljon korkoa voidaan sitten lainasta periä? Vuonna 2019 astui voimaan uusi laki, jonka mukaan korkokatto on 20 prosenttia. Lainan kulut eivät saa olla vuositasolla enempää kuin 150 euroa. Nämä säännöt koskevat vakuudettomia kulutusluottoja.

Ennen lainan hakemista kannattaa myös selvittää, onko takaisinmaksussa joustoa. Lainanantaja saattaa mahdollistaa esimerkiksi tietyn määrän lyhennysvapaita kuukausia vuodessa, jolloin esimerkiksi kesäloman aikana ja vuodenvaihteessa voi keventää talouttaan hyödyntämällä lyhennysvapaita. Näistä kuitenkin saatetaan periä maksu.

Järkevä lainanhakija tarkistaa myös, mitä tapahtuu jos takaisinmaksussa on ongelmia. Viivästynyttä maksua koskevista huomautuskirjeistä peritään yleensä maksu. Jos takaisinmaksu viivästyy, lainanantaja tyypillisesti voi eräännyttää koko lainan.

Lainoja vertaillessa kannattaa myös miettiä, kuinka nopeasti tarvitset rahaa. Lainanantajat ilmoittavat usein, kuinka nopeasti hakemukset käsitellään. Kannattaa myös selvittää, kuinka kauan rahan siirtäminen kestää, sillä siihen voi vaikuttaa se, missä pankissa oma tilisi on.

Nostettu joustoluotto maksetaan takaisin tavallisesti kuukausierissä. Takaisinmaksuaika vaihtelee, ja siihen vaikuttaa esimerkiksi lainan suuruus. Pienemmät lainat maksetaan takaisin nopeammin, suurempia lainoja voi maksaa takaisin pidemmän ajan kuluessa.

Voit myös vaikuttaa maksuaikaan itse. Mitä nopeammin maksat lainan takaisin, sitä edullisemmaksi laina tulee, mutta liian suuriin maksueriin sitoutuminen on yksi lainanhakijan yleisistä virheistä. Maksuaika kannattaa määritellä niin, että maksuerät eivät horjuta talouttasi ja pystyt maksamaan erät aina ajallaan.

Jotkut lainanantajat tarjoavat myös mahdollisuuden joustavaan takaisinmaksuun. Tämä tarkoittaa sitä, että maksat kuukausittain vähimmillään vain koron ja kulut ja voit maksaa lainaa takaisin sopivaksi katsomasi summan verran. Joustoluoton voi myös maksaa takaisin kokonaisuudessaan.

Joustoluottoja tarjoavat niin perinteiset pankit kuin ainoastaan verkossa toimivat kulutusluottoja tarjoavat toimijat. Nykyään joustoluottoa voi hakea pankeiltakin usein verkossa.

Hakijan tulee olla vähintään täysi-ikäinen; usein lainoja myönnetään vain yli 21- tai 23-vuotiaille

Lainaa myönnetään normaalisti vain pysyvästi Suomessa asuville henkilöille

Lainanhakijan luottotietojen täytyy olla kunnossa

Lainantarjoaja saattaa vaatia hakijalta tietoja tämän tuloista ja työtilanteesta

Kun olet selvittänyt lainatarpeesi, laskenut kuinka paljon voit maksaa kuukausittain takaisin, vertaillut lainoja ja löytänyt sopivimman vaihtoehdon, olet valmis tekemään hakemuksen.

Hakemukset tehdään verkkolomakkeella ja voit täyttää hakemuksen sivun ylälaidassa. Täytä tiedot huolellisesti ja rehellisesti. Seuraavaksi saat yleensä lainatarjouksen, jonka voit hyväksyä tai jättää hyväksymättä. Itse hakemuksen tekeminen ei siis vielä tarkoita sitä, että sitoudut lainaan.

Saatat myös saada tarjouksen, joka on matalampi kuin hakemuksesi. Tämä perustuu lainantajan arvioon maksukyvystäsi. Varaudu myös siihen, että lainantarjoaja pyytää sinulta lisätietoja.

Lainahakemus kannattaa siis tehdä huolellisesti ja suhteessa omaan tulotasoon – näin saat todennäköisimmin myönteisen lainapäätöksen. Yksi lainanhakijan virheistä on toimia liian nopeasti ja omaa tulotasoa riittävän tarkasti huomioimatta. Ennen kuin haet lainaa, on siis hyvä kirjata ylös oma tulotaso ja laskea, kuinka paljon lainaa tarvitset ja millaisia summia voit maksaa takaisin kuukausittain.

Ennen lainan hakemista on myös tärkeää vertailla eri lainantarjoajien luottojen hintoja. Se ei ole vaikeaa, jos tiedät miten lainoja vertaillaan. Katso alta rahanarvoiset vinkit ja hyödynnä vertailupalveluamme.

Nopeimmillaan luottoa voi nostaa samana päivänä kun lainaa on haettu. Rahan siirtyminen tilille voi kuitenkin viedä joitain päiviä riippuen pankistasi. Jos lainanantaja pyytää lisätietoja maksukyvystäsi, prosessi voi kestää pitempään. Pääsääntöisesti pienemmän luoton saa käyttöön nopeammin, kun taas suuremman luoton kohdalla saatetaan pyytää toimittamaaan lisätietoja.