Remonttilaina 2026 – Mistä saa edullisimman remonttilainan?

Päivitetty: toukokuu 2026 | Lukuaika: ~16 minuuttia | Toimittaja: Halvinlaina toimitus

---

Sisällysluettelo

1. Vastaus heti: mikä on paras remonttilaina?
2. 3-vaihtoehdon vertailu: 30 000 € remontti, 5 v
3. Remonttilainan vaihtoehdot
4. Remonttityyppi-spesifit korot ja kustannukset
5. Pankkikohtaiset remonttilainakorot 2026
6. Asuntolainan lisäys remonttiin
7. Asuntolainan korkojen verovähennys 2026
8. Kulutusluotto remonttiin
9. Joustoluotto pieneen remonttiin
10. Kotitalousvähennys 2026 + ALV-näkökulma
11. Remontin budjetointi ja varauserä
12. 4 case-laskelmaa: 10K, 30K, 60K, 100K
13. Esimerkki: 20 000 € keittiöremontti
14. Päätöskaavio: mikä rahoitusmuoto sopii remonttiisi?
15. Useimmin kysytyt kysymykset
16. Yhteenveto
17. Lähteet

---

Vastaus heti: mikä on paras remonttilaina?

Lyhyt vastaus: Paras remonttilaina vuonna 2026 on yleensä asuntolainan lisäys (3–5 %), jos sinulla on omistusasunto pankin asiakkaana. Vakuudeton kulutusluotto (7–12 %) on toiseksi paras vaihtoehto. Älä koskaan käytä pikalainaa suurempaan remonttiin.

Pikavertailu

Säästövinkki

💡 Kotitalousvähennys voi pienentää remontin todellisia kustannuksia 35–40 %. Käytä se aina kun mahdollista.

---

3-vaihtoehdon vertailu: 30 000 € remontti, 5 v

Kun haet rahoitusta keskimääräiseen 30 000 € remonttiin (esim. keittiö + kylpyhuone osittain), kolme realistista vaihtoehtoa ovat varsinainen remonttilaina (vakuudellinen pankkilaina remontille), asuntolainan korotus ja vakuudeton kulutusluotto. Alla suora vertailu samalla summalla ja maksuajalla.

Vertailutaulukko – 30 000 € / 60 kk

Korot ovat suuntaa-antavia, perustuvat Suomen Pankin kuluttajaluottotilastoihin H1/2026 ja pankkien julkisiin marginaaleihin [5]. Henkilökohtainen tarjous voi olla tätä parempi tai huonompi.

Kokonaiskustannus 5 vuoden aikana – käytä TVK:ta vertailussa

Kun vertailet remontin rahoitusvaihtoehtoja, älä katso pelkästään nimelliskorkoa. Vertaile todellista vuosikorkoa (TVK), joka sisältää järjestelypalkkion ja tilinhoitomaksut. Esimerkkinä 30 000 € viideksi vuodeksi:

• Asuntolainan korotus 3,5 % + järjestelypalkkio 300 € → TVK ~3,7 % → kokonaiskustannus n. 32 640 €
• Remonttilaina 5,0 % + järjestelypalkkio 400 € → TVK ~5,3 % → kokonaiskustannus n. 33 970 €
• Kulutusluotto 9,0 % + järjestelypalkkio 200 € + tilinhoito 5 €/kk → TVK ~10,1 % → kokonaiskustannus n. 35 940 €

Ero asuntolainan korotuksen ja kulutusluoton välillä on n. 3 300 € viiden vuoden aikana – tämä on todellinen säästö, joka kannattaa hakea, jos sinulla on omistusasunto ja vapaata vakuusarvoa.

💡 Vertaa rahoitusvaihtoehtoja lainalaskurilla ennen päätöstä – kuukausieron 100 €/kk muutos tarkoittaa 5 vuoden aikana 6 000 € säästöä tai lisäkustannusta.

---

Remonttilainan vaihtoehdot

1. Asuntolainan lisäys

Edut: matalin korko, pitkä laina-aika
Haitat: vaatii omistusasunnon, käsittely 1–2 viikkoa

2. Vakuudeton kulutusluotto

Edut: nopea käsittely, ei vakuutta
Haitat: korkeampi korko

Lue: Vakuudeton kulutusluotto 2026.

3. Joustoluotto

Edut: joustava käyttö, korkoa vain käytetystä
Haitat: kuukausimaksu, korkea korko

Lue: Joustoluotto vertailu 2026.

4. Rakennustoimittajan rahoitus

Joskus rakennusliike tarjoaa 0 % rahoitusta 6–24 kk ajalle. Tarkista listahinta ja kokonaiskustannus – joskus tämä on markkinointitemppu.

5. Energianeuvonta-avustus

Energiatehokkuusremonttiin (esim. lämmitysjärjestelmän vaihto, eristys, aurinkopaneelit) voi saada valtion avustusta:
– ARA-avustus (Asumisen rahoitus- ja kehittämiskeskus)
– Energia-avustus kotitalouksille

Lähde: ARA – Avustukset.

---

Remonttityyppi-spesifit korot ja kustannukset

Remonttilainan korko vaihtelee jonkin verran sen mukaan, minkä tyyppisestä remontista on kyse. Pankit pitävät arvoaa nostavia perusparannuksia (esim. keittiö, kylpyhuone, lämmitysjärjestelmän vaihto) pienempänä riskinä kuin puhdasta sisustusremonttia tai väliaikaisia korjauksia. Myös remonttityypin tyypillinen kokonaiskustannus vaikuttaa rahoitustarpeeseen.

Korkohaitari remonttityypeittäin (2026)

Suuntaa-antavat haarukat. Kustannukset perustuvat Rakennusteollisuus RT:n ja Kiinteistöliiton kustannustilastoihin 2025–2026 [7][8].

Mikä remontti on pankille “hyvä”?

Pankit suosivat remontteja, jotka nostavat asunnon arvoa ja alentavat tulevia korjauskustannuksia. Tämä näkyy parempina lainaehtoina:

• ✅ Linjasaneeraus (putkiremontti) – välttämätön ja arvoa säilyttävä
• ✅ Energiatehokkuusremontti – maalämpö, ilmavesilämpöpumppu, eristys, ARA-avustus mahdollinen
• ✅ Keittiö ja kylpyhuone – konkreettiset arvon nostot myyntitilanteessa
• ⚠️ Sisustus ja maalaus – pieni vaikutus arvoon, pankki suosittelee säästö- tai joustoluottoa
• ⚠️ Lisärakentaminen (terassit, autotalli) – arvo riippuu alueesta ja rakennusluvasta

---

Pankkikohtaiset remonttilainakorot 2026

Alla yhteenveto suurimpien suomalaisten pankkien remonttilainamarginaaleista ja erityisehdoista vuonna 2026. Korot ovat suuntaa-antavia ja perustuvat pankkien julkisiin lainaehtoihin sekä Finanssivalvonnan kuluttajaluottotilastoihin [6]. Henkilökohtainen tarjous voi poiketa – kilpailutus on aina suositeltavaa.

Vertailu: pankkien remonttilainat

Marginaalit ovat pankin julkisten ehtojen alimmasta yläpäähän vakaalle asiakkaalle. Heikommilla luottotiedoilla marginaali voi olla 1,5–2,5 %.

Erilliset remonttilainat (ei asuntovakuutta)

Jotkut pankit ja luottoyhtiöt tarjoavat erillistä remonttilainaa, joka on käytännössä kulutusluotto remonttitarkoitukseen:

Korkokatto on aina 15 % + Suomen Pankin viitekorko (2,50 % H1/2026) = 17,50 % [3][5].

💡 Vinkki kilpailutukseen: pyydä vähintään 3 tarjousta – yksi omasta pankistasi, yksi toiselta isolta pankilta ja yksi vertailupalvelun kautta (esim. halvinlaina.fi). Säästö 0,5 %-yksikön marginaalierolla 30 000 € lainasta 10 vuoden aikana on n. 1 500 €.

---

Asuntolainan lisäys remonttiin

Mitä se on?

Asuntolainan lisäys = kasvatat olemassa olevaa asuntolainaa tai otat uuden asuntolainan käyttäen asuntoa vakuutena.

Edellytykset

✅ Omistusasunto (tai osakehuoneisto)
✅ Asunnossa on vapaata pääomaa (asunnon arvo > olemassa oleva laina)
✅ Pankki hyväksyy lisäyksen

Kuinka paljon voi saada?

Pankki myöntää yleensä:
– Korkeintaan 70–80 % asunnon arvosta kokonaislainaksi
– Vähemmän, jos remontti on tarkoitus tehdä (vakuusarvo voi muuttua)

Esim. Asunnon arvo 250 000 €, olemassa oleva laina 100 000 €
– Maksimi kokonaislaina 70 % × 250 000 = 175 000 €
– Vapaata 75 000 € lisäystä varten

Korot

3–5 % vuonna 2026 (sama kuin asuntolaina yleensä).

Käsittelyaika

1–2 viikkoa – vaatii asunnon arvioinnin ja sopimuksen päivityksen.

---

Asuntolainan korkojen verovähennys 2026

Monet luulevat, että asuntolainan korot ovat edelleen verovähennyskelpoisia. Vuodesta 2023 alkaen tämä ei kuitenkaan ole enää voimassa – Verohallinnon ohjeen mukaan asuntolainan korkojen vähennysoikeus on kokonaan poistunut 1.1.2023 alkaen [1].

Mikä muuttui?

Lähde: Verohallinto, Tuloverolaki 1535/1992, 58 § [1][4].

Poikkeukset – milloin korot ovat edelleen vähennyskelpoisia?

Vaikka vakituisen oman asunnon asuntolainan korot eivät enää ole vähennyskelpoisia, muiden lainatyyppien koroista voi yhä saada vähennystä:

1. Sijoituslainan korot – Jos otat asuntolainan sijoitusasuntoon, korot ovat täysin vähennyskelpoisia vuokratulojen kuluna. Tuloverolain 58 §:n mukaan tulonhankkimisesta aiheutuneet korkokulut vähennetään pääomatuloista.
2. Yritystoiminnan lainojen korot – Y-tunnuksen alla otetut lainat (esim. T:mi tai osakeyhtiön laina) ovat liiketoiminnan korkokuluja.
3. Tulonhankkimisvelka muuten – esim. opiskelulaina osittain.

Käytännön vaikutus remonttilainaan

Kun otat remonttilainan omaan asuntoosi, lainan koroista et saa enää verovähennystä. Tämä korostaa kotitalousvähennyksen merkitystä – se on käytännössä ainoa verotuksellinen etu, jonka saat oman asunnon remontoinnista.

Esimerkkilaskelma: 30 000 € remonttilaina 5 v, 5 % korko → korkokulut n. 3 970 €. Aiemmin (vuonna 2018) tästä olisi voinut vähentää 35 % = 1 390 € verovähennystä. Vuonna 2026 vähennys on 0 €.

⚠️ Sijoitusasunnon remontti: jos remontoit vuokrattua asuntoa, tilanne on erilainen – vuokratulosta vähennetään sekä korot että remontin kustannukset (joko vuosittain tai poistoina). Konsultoi verotusasiantuntijaa.

---

Kulutusluotto remonttiin

Milloin se on järkevä?

✅ Et halua kasvattaa asuntolainaa
✅ Et omista asuntoa
✅ Tarvitset rahaa nopeasti (1–3 päivää)
✅ Remontti on pieni tai keskisuuri (alle 25 000 €)

Korot 2026

Esimerkki: 15 000 € remontti

Kulutusluotto 15 000 €, 7 % korko, 5 v laina-aika:
– Kuukausierä: 297 €
– Kokonaiskustannus: 17 820 €
– Korkokulut: 2 820 €

---

Joustoluotto pieneen remonttiin

Milloin se on järkevä?

✅ Pieni remontti (esim. 2 000–5 000 €)
✅ Lyhyt käyttö (1–6 kk)
✅ Sinulla on jo joustoluotto

Esimerkki: 3 000 € maalauksiin

• 3 000 € joustoluotto, korko 12 %, 6 kk käyttö
• 3 000 × 12 % × 0,5 = 180 € korkoa
• Plus kuukausimaksu 6 × 5 € = 30 €
• Yhteensä 210 € kustannuksia

Haitat suurempaan remonttiin

❌ Iso joustoluotto (yli 10 000 €) maksaa paljon kuukausimaksuissa ja korkoissa
❌ Vähimmäismaksu vähentää pääomaa hitaasti → laina kestää vuosia

---

Kotitalousvähennys 2026 + ALV-näkökulma

Mikä on kotitalousvähennys?

Kotitalousvähennys = veronpalautus työvoimakustannuksista, joita maksat kotitaloudessasi tehdyistä kotitaloustyöstä, hoito- tai hoitotyöstä tai asunnon ja vapaa-ajan asunnon kunnossapito- ja perusparannustyöstä.

Maksimit 2026

Käytännön laskelma

Esim. Keittiöremontti, työvoimakustannukset 8 000 €:
– 40 % × 8 000 € = 3 200 €
– − Omavastuu 100 €
– = 3 100 € vähennys

Tämä alentaa veroja 3 100 €:lla. Jos puolisot jakavat, molemmilla 3 200 € − 100 € = 3 100 € = 6 200 € yhteensä.

⚠️ Tärkeää: Kotitalousvähennys koskee vain työvoimakustannuksia, ei materiaaleja. Pyydä urakoitsijalta erittely ja säilytä laskut.

Hakeminen

1. Säilytä alkuperäinen lasku ja maksukuitti
2. Ilmoita kotitalousvähennys veroilmoituksessa (vuosittain)
3. Saat vähennyksen verotuspäätöksessä

Lähde: Vero.fi – Kotitalousvähennys [1].

Verohallinnon ohje verbatim – mistä vähennys lasketaan

Verohallinnon kotitalousvähennys-ohjeen mukaan [1]:

“Kotitalousvähennystä saa enintään 3 500 euroa henkilöä kohden vuodessa, kun vähennystä haetaan kotitalous-, hoiva- tai hoitotyöstä, asunnon tai vapaa-ajan asunnon kunnossapito- tai perusparannustyöstä taikka tieto- ja viestintätekniikan laitteiden asennus-, kunnossapito- ja opastustyöstä. Vähennys on 40 prosenttia kotitaloudelle, sen jäsenelle tai puolisolle työstä maksetusta arvonlisäverollisesta määrästä.”

ALV-näkökulma – mitä “40 % arvonlisäverollisesta määrästä” tarkoittaa?

Kotitalousvähennys lasketaan arvonlisäverollisesta työn osuudesta (sisältää 25,5 % ALV:n vuonna 2026). Tämä tarkoittaa, että vähennys lasketaan koko summasta, jonka maksat työstä – ei pelkästään työn nettohinnasta.

Esimerkki: Urakoitsija laskuttaa keittiöremontin työn osasta 5 000 € (ALV 25,5 % sisältyy).

• Vähennyksen pohja: 5 000 € ALV-rikoinen työ
• Vähennys: 40 % × 5 000 € = 2 000 €
• Omavastuu: −100 € (jos ensimmäinen vähennys vuodesta)
• Lopullinen vähennys verosta: 1 900 €

Jos puolisot jakavat vähennyksen (molemmat hakevat omasta verotuksestaan): molemmat saavat oman 40 %:n vähennyksen omasta osuudestaan, kunhan työn osa on maksettu yhteisesti tai jaettu sopimuksen mukaisesti. Yhteinen vuosimaksimi puolisoille on 7 000 €.

Mitä vähennys EI kata

Kotitalousvähennys koskee vain työn osuutta. Vähennyksen ulkopuolella ovat:

• ❌ Materiaalit (laattaa, putket, maali, ikkunat, keittiökalusteet)
• ❌ Laitteet (pesukone, jääkaappi, sauna)
• ❌ Suunnittelu, jos urakoitsija laskuttaa erikseen
• ❌ Matkakulut
• ❌ Yleiskulut, joita ei eritelty laskussa

💡 Pyydä urakoitsijalta lasku, jossa työn osuus on eritelty erikseen materiaalista. Ilman erottelua koko summa voidaan katsoa materiaaliksi – etkä saa vähennystä lainkaan.

Esimerkkilaskelma: 20 000 € keittiöremontti

Seuraava esimerkki konkretisoi vähennyksen vaikutuksen:

Näihin lukuihin perustuen vähennys alentaa remontin todellisia kustannuksia 15,5 % verrattuna tilanteeseen ilman vähennystä.

Tyypilliset remonttikustannukset 2026

⚠️ Hinnat vaihtelevat alueittain ja urakoitsijan mukaan. Allaolevat ovat yleisiä arvioita.

Varauserä yllätyksiin

💡 Sääntö: Lisää aina 10–20 % varauseräksi budjettiin. Remonteissa tulee aina yllätyksiä (esim. piilo-vauriot, materiaalin lisätarve).

Vinkkejä budjetointiin

1. Pyydä 2–3 tarjousta eri urakoitsijoilta
2. Tarkista urakoitsijan luotettavuus (Y-tunnus, viitteet, arvosanat)
3. Sovi kirjallinen sopimus + aikataulu + maksuerät
4. Älä maksa kerralla etukäteen – jaa maksut etappeihin
5. Säilytä kaikki laskut kotitalousvähennystä varten

---

Esimerkki: 20 000 € keittiöremontti

Tilanne

Pekka ja Marja, omistusasunto. Asuntolaina jäljellä 80 000 €, asunnon arvo 220 000 €. Tarvitsevat 20 000 € keittiöremontille (työ 10 000 €, materiaalit 10 000 €).

Vaihtoehto A: Asuntolainan lisäys

• Korko 3,5 % (Euribor 12 kk 2,7 % + marginaali 0,8 %)
• Lisätään 20 000 € olemassa olevaan asuntolainaan
• Laina-aika: 10 v
• Kuukausierä: 198 €
• Kokonaiskustannus: 23 760 €
• Korkokulut: 3 760 €

Vaihtoehto B: Kulutusluotto

• Korko 7,5 %
• Laina-aika 5 v
• Kuukausierä: 400 €
• Kokonaiskustannus: 24 000 €
• Korkokulut: 4 000 €

Vaihtoehto C: Yhdistelmä (asuntolainan lisäys + säästöt)

• 10 000 € asuntolainan lisäys (vastaa työvoimakustannuksia)
• 10 000 € omista säästöistä (materiaalit)
• Kuukausierä: 99 € asuntolainasta
• Korkokulut 10 v aikana: 1 880 €

Kotitalousvähennyksen lisävaikutus

Työvoimakustannukset 10 000 €:
– 40 % × 10 000 € = 4 000 €
– − Omavastuu 100 €
– = 3 900 € vähennys

Puolisoille maksimi 3 500 € + 3 500 € = 7 000 € yhteensä = molemmat saavat täyden 3 500 € + omavastuu 100 € huomioiden 6 800 € vähennystä.

Tämä alentaa veroja 6 800 € seuraavassa verotuksessa.

Lopullinen säästö

Vaihtoehto A todelliset kustannukset:
– Lainan korkokulut: 3 760 €
– Vähennys: −6 800 €
– Nettotuotto: 3 040 € verovähennystä yli korkokulujen

Käytännössä Pekka ja Marja säästävät verossa enemmän kuin maksavat korkoja.

---

4 case-laskelmaa: 10K, 30K, 60K, 100K

Alla neljä todelliseen suuntaan kalibroitua case-laskelmaa, jotka kattavat tyypilliset remonttisummat. Jokaisessa esitetään rahoitusvaihtoehto, kuukausierä, kokonaiskustannus ja kotitalousvähennys silloin kun se on relevantti.

Case 1: 10 000 € pieni remontti (esim. kylpyhuoneen pintaremontti)

Tilanne: Anna, 32 v, vakituinen työ (palkka 2 800 €/kk), vuokra-asunto.

Koska Anna ei omista asuntoa, asuntolainan korotusta ei voi käyttää. Lisäksi vuokra-asuntoon tehtyä remonttia varten ei yleensä saa kotitalousvähennystä (paitsi jos vuokralainen on kustantanut sen itse ja vuokranantaja antaa todistuksen).

Anna voi maksaa lainan pois jo 3–4 vuoden aikana, jos hän lisää hieman kuukausierään. Ennenaikainen takaisinmaksu on KSL 7:27 §:n mukaan ilman lisäkuluja [3].

Case 2: 30 000 € keskimääräinen remontti (keittiö + kylpyhuone)

Tilanne: Marko ja Liisa, 45 ja 43 v, omistusasunto (arvo 280 000 €), jäljellä oleva asuntolaina 90 000 €. Vapaata vakuusarvoa pankin näkökulmasta n. 100 000 € (70 % asunnon arvosta − nykyinen laina).

Kotitalousvähennys: Työn osa esim. 15 000 € → 40 % × 15 000 € − omavastuu 100 € × 2 = 5 800 € vähennys puolisoille yhteensä (rajattuna maks. 7 000 €).

Suositus: Marko ja Liisa säästävät 4 600 € valitsemalla A:n C:n sijaan, ja kotitalousvähennyksen kanssa todellinen nettoremontti maksaa n. 27 000 € (30 000 € − 5 800 € + 2 760 € korkokulut).

Case 3: 60 000 € iso remontti (linjasaneeraus + keittiö)

Tilanne: Pekka ja Marja, 52 ja 50 v, omistusasunto (arvo 320 000 €), jäljellä oleva asuntolaina 60 000 €. Hyvä vakuusvara (n. 160 000 €).

Tälle summalle asuntolainan korotus on selkeästi paras vaihtoehto. Kulutusluotto tulisi kuukausierinä niin korkeaksi, että maksukyky alkaa kiristyä.

Kotitalousvähennys: Linjasaneeraus on usein isarvoinen työ – työn osa voi olla 30 000–40 000 €. Tämä ylittää puolisoiden 7 000 € vuosimaksimin, mutta voi jaksottaa kahdelle vuodelle (jos urakka ulottuu yli vuodenvaihteen) → mahdollinen yhteensä 14 000 € vähennys.

Case 4: 100 000 € pääremontti (kokonaisvaltainen omakotitalo-remontti)

Tilanne: Heikki ja Tuula, 58 ja 55 v, omakotitalo (arvo 380 000 €), jäljellä oleva asuntolaina 80 000 €. Pankki hyväksyy enintään 70 % asunnon arvosta lainaksi = 266 000 € → vapaata vakuusvaraa 186 000 €.

Tämän kokoluokan remontti rahoitetaan käytännössä aina asuntolainan korotuksena. Kulutusluotto 100 000 € olisi useilla pankeilla mahdoton (yli 60 000 € maksimi), ja korot olisivat kohtuuttomat.

Kotitalousvähennys: Iso remontti = paljon työn osaa. Esimerkkinä 50 000 € työn osa → mahdollista jaksottaa kahdelle vuodelle ja kahdelle puolisolle = n. 14 000 € vähennys yhteensä.

ARA-avustus: Jos remontti sisältää energiatehokkuusparannuksia (esim. maalämpö, eristys), ARA-avustus voi olla 4 000–10 000 € kotitaloutta kohti [2].

Yhteensä todelliset kustannukset Heikki ja Tuulalle (vaihtoehto A): 128 700 € − 14 000 € kotitalousvähennys − 6 000 € ARA-avustus = 108 700 €.

---

Päätöskaavio: mikä rahoitusmuoto sopii remonttiisi?

Minkä kokoinen remontti?
     |
     ├─ Alle 5 000 €
     │    → Joustoluotto TAI säästöt
     │    → Pieni vakuudeton kulutusluotto (5–7 v)
     │
     ├─ 5 000–20 000 €
     │    → Omistatko asunnon ja onko vapaata vakuutta? 
     │         ├─ KYLLÄ → Asuntolainan korotus (3,0–4,5 %)
     │         └─ EI    → Vakuudeton kulutusluotto (7–11 %)
     │
     ├─ 20 000–60 000 €
     │    → Omistatko asunnon ja onko vapaata vakuutta?
     │         ├─ KYLLÄ → Asuntolainan korotus TAI remonttilaina (3,5–5 %)
     │         │         → Kilpailuta vähintään 3 pankkia
     │         └─ EI    → Vakuudeton remonttilaina/kulutusluotto (6–12 %)
     │                   → Pohdi takausvaihtoehtoja (vanhemmat, sisarus)
     │
     └─ Yli 60 000 €
          → Asuntolainan korotus (käytännössä ainoa järkevä vaihtoehto)
          → Tarkista ARA-avustus, jos energiatehokkuusremontti
          → Aikatauluta työt niin, että kotitalousvähennys jakautuu kahdelle vuodelle

Lisäkysymyksiä, jotka päättävät valintaa

1. Onko vakuusarvoa jäljellä? Asuntolainan korotus vaatii, että nykyinen laina on alle 70 % asunnon arvosta.
2. Mitä korkoa nykyinen asuntolaina noudattaa? Kiinteä korko → korotus voi olla hankalampi. Euribor-pohjainen → helposti korotettavissa.
3. Onko nopea käsittely tärkeää? Kulutusluotto käsitellään 1–3 päivässä, asuntolainan korotus 1–3 viikossa.
4. Onko sinulla mahdollisuus saada ARA-avustusta? Energiatehokkuusremonteissa avustus voi kattaa 15–40 % kustannuksista [2].
5. Mihin aikaan vuodesta teet työt? Loppuvuoden työt voivat jakaa kotitalousvähennyksen kahdelle verovuodelle.

---

Useimmin kysytyt kysymykset

Voinko ottaa remonttilainan ilman omistusasuntoa?

Kyllä, vakuudeton kulutusluotto. Korko on korkeampi (7–12 %) verrattuna asuntolainaan, mutta vakuutta ei tarvita.

Kuinka iso remonttilaina on mahdollinen?

• Asuntolainan lisäys: asunnon arvon mukaan, yleensä 50 000–100 000 €
• Kulutusluotto: maksimi 60 000 €
• Joustoluotto: yleensä 30 000 €

Voiko kotitalousvähennyksen yhdistää lainan korkojen vähennykseen?

Ei suoraan. Kotitalousvähennys koskee työvoimakustannuksia, asuntolainan korkojen vähennys (vain osa, kuten oma asunto -tilanteessa) on erikseen.

Pitääkö urakoitsijan olla rekisteröity?

Kyllä, jotta saat kotitalousvähennyksen. Urakoitsijan pitää olla ennakkoperintärekisterissä ja Y-tunnus näkyvissä laskussa.

Voinko ottaa remonttilainan osakehuoneistoon?

Kyllä, samoin ehdoin kuin omistusasuntoon. Asunnon vakuusarvo arvioidaan samoin.

Mitä jos remontti maksaa enemmän kuin laina?

Voit:
1. Hakea lainan lisäystä kesken remontin (jos pankki hyväksyy)
2. Käyttää säästöjä
3. Pyytää urakoitsijalta maksuaikaa muutamaksi kuukaudeksi

Voiko vuokranantajan remonttilaina vähentää verossa?

Kyllä. Vuokratalouden kunnossapitokulut ja perusparannukset vähennetään vuokratulojen vähennyksenä. Tämä on erilainen kuin kotitalousvähennys.

Saanko valtion avustusta remonttiin?

Joskus kyllä. Erityisesti energiatehokkuusremontit voivat saada ARA-avustusta tai energia-avustusta. Tarkista ARA.fi.

Onko remonttilainan korko verovähennettävä?

Kyllä, osittain. Asuntolainan korot ovat vuonna 2026 0 % vähennysoikeudella (alennus). Tarkista nykyinen lainsäädäntö Vero.fi:stä.

Pitääkö remontti ilmoittaa pankille, jos vakuus on asunto?

Kyllä, suuremmissa remonteissa. Pankki voi vaatia, että vakuusarvo säilyy (esim. ei rakenneta useaan asuntoon yhdestä jne.). Pieniin remontteihin (alle 10 000 €) ei yleensä tarvitse erikseen ilmoittaa.

---

Yhteenveto

Remonttilaina 2026 lyhyesti:

• ✅ Asuntolainan lisäys on yleensä edullisin (3–5 % korko)
• ✅ Vakuudeton kulutusluotto keskisuuriin (5 000–25 000 €), korko 7–12 %
• ✅ Joustoluotto vain pieniin (alle 5 000 €) ja lyhyeen käyttöön
• ✅ Kotitalousvähennys 3 500 €/hlö/vuosi – 40 % työvoimakustannuksista
• ✅ Varauserä 10–20 % yllätyksille
• ⚠️ Pyydä 2–3 tarjousta urakoitsijoilta
• ⚠️ Säilytä laskut kotitalousvähennystä varten

Mitä tehdä?

1. Pyydä tarjouksia urakoitsijoilta + lisää varauserä
2. Vertaa lainan vaihtoehdot Halvinlaina.fi:ssä
3. Tarkista asuntolainan kilpailutus vaihtoehtona
4. Suunnittele kotitalousvähennys etukäteen
5. Älä unohda mahdollisia avustuksia energiatehokkuusremontteihin

---

Lähteet

1. Verohallinto – Kotitalousvähennys ja asuntolainan korkojen vähennysoikeus: https://www.vero.fi/henkiloasiakkaat/verokortti-ja-veroilmoitus/tulot/vahennykset/kotitalousvahennys/
2. ARA (Asumisen rahoitus- ja kehittämiskeskus) – Korjausavustukset ja energia-avustus: https://www.ara.fi/
3. Finlex – Kuluttajansuojalaki 38/1978, 7 luku (kulutusluotot, korkokatto, ennenaikainen takaisinmaksu): https://www.finlex.fi/fi/laki/ajantasa/1978/19780038
4. Finlex – Tuloverolaki 1535/1992 (kotitalousvähennys 127a §, korkojen vähennysoikeus 58 §): https://www.finlex.fi/fi/laki/ajantasa/1992/19921535
5. Suomen Pankki – Viitekorko ja asuntolainojen korot 2026: https://www.suomenpankki.fi/fi/tilastot/korko/
6. Finanssivalvonta – Asuntolainan ja kulutusluottojen ehdot: https://www.finanssivalvonta.fi/
7. Rakennusteollisuus RT – Remontoinnin kustannusopas 2025–2026: https://www.rakennusteollisuus.fi/
8. Suomen Kiinteistöliitto – Asunnon kunnossapidon ja remontin opas: https://www.kiinteistoliitto.fi/
9. Energiavirasto – Energiatehokkuusremontit ja avustukset: https://energiavirasto.fi/
10. Kuluttajaliitto – Remonttisopimuksen ja urakkasopimuksen opas: https://www.kuluttajaliitto.fi/
11. Tilastokeskus – Kotitalouksien remonttikulutus: https://www.stat.fi/
12. Kilpailu- ja kuluttajavirasto (KKV) – Remonttiurakan kuluttajansuoja: https://www.kkv.fi/

---

Tämä artikkeli on yleisluontoinen opas eikä korvaa henkilökohtaista neuvontaa. Remontin kustannukset ja lainan ehdot vaihtelevat tilanteittain. Konsultoi pankkivirkailijaa lainan vaihtoehdoissa ja verotusneuvojaa kotitalousvähennyksen osalta.