Yrityslainan hakemisen yksityiskohdat

Mitä asiakirjoja lainahakemukseen liitetään?

Yksinkertaisimmillaan pientä yrityslainaa netistä voi hakea, kunhan yrityksellä on y-tunnus. Useimmiten lainahakemukseen kuitenkin liitetään erilaisia asiakirjoja, joiden perusteella lainanantaja arvioi yrityksen luottokelpoisuutta, taloudellista tilannetta ja tulevaisuuden näkymiä. Mitä suurempaa lainaa haet, sitä tarkemmin yrityksen tilannetta tutkitaan.

Kuten yksityishenkilöille tarkoitettujen lainojen kohdalla, myös yrityslainojen kohdalla lainanantaja haluaa selvittää, onko lainanhakija toiminut aiemmin moitteettomasti ja onko haettava laina kooltaan sellainen, että takaisinmaksu onnistuu.

Lainatyypistä riippuen tärkeässä asemassa on myös yrityksen kasvukyky. Mikäli yrityksen toiminnalla on lainanantajan mielestä potentiaalia, voi lainan saada vaikka yrityksen tulot olisivatkin hakuhetkellä matalat.

Vakuudettomia, pienehköjä lainoja haettaessa asiakirjoja ei välttämättä tarvitse lähettää lainkaan. Tietoja yrityksestä on kuitenkin annettava hakulomakkeessa. Tällaisissa tapauksissa hakuprosessi on nopea, ja onnistuneen hakemuksen jälkeen rahat voi saada tilille jo hakupäivän aikana.

Lainahakemuksen yhteydessä ilmoitetaan, mitä asiakirjoja sen yhteydessä on lähetettävä. Katso alta, minkälaisia asiakirjoja lainahakemuksessa saatetaan vaatia:

• Viimeisin tilinpäätös
• Rahoituslaskelma
• Liiketoimintasuunnitelma
• Luottohäiriötodistus
• Tiedot mahdollisista reaalivakuuksista
• Lainan takaajien verotiedot

Yritysrahoitus uudelle yritykselle

Oletko perustamassa uutta yritystä tai tarvitsetko lainarahaa yrityksen alkuinvestointeihin? Uuden yrittäjän voi olla vaikeampi saada suurta lainaa, etenkin jos yrityksellä ei ole vakuudeksi sopivaa pääomaa. Luovuttaa ei kuitenkaan kannata! Monet tahot haluavat tukea pieniäkin kotimaisia yrityksiä niiden alkutaipaleella, jos yrityksen idea on lupaava.

Uudet yritykset voivat hakea vakuudettomia lainoja netistä. Vaikka ne saattavat tulla kalliimmaksi kuin vakuudelliset lainat, niiden turvin voi käynnistää toiminnan. Kun laina on moitteettomasti hoidettu ja yrityksesi kasvanut, saat tulevaisuudessa helpommin edullisemman lainan.

Uusi yrittäjä voi käynnistää esimerkiksi joukkorahoituskampanjan loistavan ideansa toteuttamiseksi. Yrittäjille on tarjolla myös vertaislainoja, jotka rahoittavat yksityishenkilöt. Vertaislainoja voi hakea verkossa.

Myös valtio voi taata uuden kotimaisen yrityksen lainan. Tämä tapahtuu pienille ja keskisuurille yrityksille tarkoitetun Finnvera-takauksen avulla.

Vakuudellinen ja vakuudeton yrityslaina

Yrityslaina myönnetään useimmiten vakuutta ja/tai henkilötakausta vasten. Jos yrityslainaa haetaan pankista, laina on mitä todennäköisimmin vakuudellinen. Vakuus on yleensä jonkinlaista yritykselle kuuluvaa omaisuutta. Se voi olla esimerkiksi kiinteistö, laite tai arvopaperisalkku. Tällaista vakuutta kutsutaan nimellä reaalivakuus.

Vakuudellisen lainan hakeminen on hitaampaa kuin vakuudettoman lainan hakeminen siksi, että yrityksen on osoitettava lainanantajalle, että vakuus on yrityksen omistuksessa.

Henkilövakuudesta vastaa yksityishenkilö. Jos yritys ei pysty maksamaan lainaa takaisin, takaajana oleva yksityishenkilö ottaa lainan vastuulleen aivan kuin yksityishenkilönä nostetun lainan. Henkilötakaajia voi myös olla kaksi. Henkilötakaus saatetaan vaatia reaalivakuutta täydentämään.

Jos vakuudellisen lainan hakeminen on mahdollista, se on järkevää. Vakuuden ansiosta saat paremman lainatarjouksen ja säästät rahaa. Pankista haettava yrityslaina on yleensä vakuudellinen. Myös suuremmat verkosta haettavat lainat ovat usein vakuudellisia.

Pankista haettavan yrityslainan hakuprosessi etenee useimmiten niin, että lainan hakija tekee alustavan hakemuksen, jonka jälkeen hänet kutsutaan lainaneuvotteluun. Pienempiä lainoja voi kuitenkin hakea sähköisesti pankeistakin.

• Vakuudellinen yrityslaina: laina myönnetään vakuutta ja/tai takausta vasten. Edut: mahdollisuus saada suurempi ja edullisempi laina. Haitat: hakuprosessi on hitaampi.

Pienempiä yrityslainoja on saatavilla myös vakuudettomina. Vakuudettomia yrityslainoja tarjoavat lähinnä erilaiset toimijat netissä.

Yrityslaina ilman vakuuksia tarkoittaa sitä, että lainaa hakevan yrityksen ei tarvitse antaa lainalle vakuutta tai takuuta. Vakuudettoman yrityslainan kohdalla lainan myöntävä taho ottaa siis suuremman riskin ja lainat ovat tavallisesti kalliimpia.

Vakuudeton laina voi kuitenkin olla paras tai ainoa vaihtoehto uudelle yritykselle, jolla ei vielä ole pääomaa. Vakuudettomia lainoja saatetaan myös nostaa isompien lainojen täydentämiseksi.

• Vakuudeton yrityslaina: laina myönnetään ilman vakuutta tai takauksia. Edut: nopea hakuprosessi, pääomaa ei vaadita. Haitat: korkea hinta.

Millaista lainaa sitten haetkin, muista aina vertailla lainatarjouksia.

Yrityslainojen vertailu – Näin löydät helposti halvan lainan

Lainojen vertailusta ei kannata koskaan tinkiä, vaikka se veisikin hieman aikaa. Yrityslainoja on monenlaisia, ja vertailemalla löydät juuri oman yrityksesi tarpeisiin parhaiten sopivan lainatyypin.

Jos arvioit, että paras vaihtoehto yrityksellesi on vakuudeton, verkosta haettava laina, hyödynnä vertailupalveluamme. Vertailupalvelussa näet yhdellä silmäyksellä useiden eri lainanantajien tarjoukset ja lainojen hinnat. Yksityiskohtaisen tarjouksen saat kuitenkin vasta lainahakemuksen tekemällä. Valitse siis vertailun perusteella kiinnostavimmat vaihtoehdot, tee hakemus ja hyväksy paras vaihtoehto.

Myös vakuudellisia lainoja kannattaa vertailla. Paras tapa on lähestyä lainoja myöntäviä tahoja ja pyytää lainatarjous, joka on laadittu varta vasten yritystäsi varten. Hakemus kannattaa tehdä huolellisesti ja realistisesti, jotta saat sopivan tarjouksen, eikä hakemustasi hylätä esimerkiksi puuttuvien tietojen tai huonosti arvioidun summan vuoksi.