-
Lainapäätös hakemuksen perusteella
Voit hakea lainaa ja saada lainatarjouksia jopa saman päivän aikana.
-
Useita lainatarjouksia
Vertaile useiden rahoituslaitosten lainatarjouksia yhdellä hakemuksella.
-
100% suomalainen
HalvinLaina.fi on suomalainen luotettava lainavertailupalvelu, joka välittää lainahakemuksia yhteistyökumppaneille.
Kilpailuta ja vertaile halvin laina – hae lainaa jopa 70 000 €
Kun etsit edullista rahoitusratkaisua, kannattaa aina kilpailuttaa ja vertailla eri lainatarjoukset ennen päätöksen tekemistä. Sivustomme avulla voit hakea lainatarjouksia useilta luotonantajilta yhdellä hakemuksella ja vertailla, millaisia laina-vaihtoehtoja on tarjolla. Voit vertailla lainojen ehtoja ja valita itsellesi sopivimman lainan kokonaiskustannukset ja ehdot huomioiden.
Lainan hakeminen tapahtuu täyttämällä yksi lainahakemus, jonka perusteella yhteistyökumppanimme voivat tehdä sinulle lainatarjouksia. Lainahakemuksen tekeminen on maksutonta eikä velvoita ottamaan lainaa, joten voit tehdä päätöksen rauhassa vertailun jälkeen.
Tietosi käsitellään luottamuksellisesti ja suojataan ajantasaisilla tietoturvatoimilla.
*Kuukausierä on suuntaa antava arvio. Palvelu ei myönnä lainaa, vaan välittää lainahakemuksen yhteistyökumppaneille, jotka määrittävät lopulliset lainaehdot. Laina-aika voi olla 1-20 vuoden välillä, lainasumma 1000–70 000€ ja korko 4–20 %. Esimerkki: Lainasumman ollessa 60 000 €, korko 6,5 %, takaisinmaksuaika 9 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 740 €, takaisinmaksettava summa 79 949 € sekä todellinen vuosikorko on 6,87 %. Otathan huomioon, että lainan voi aina maksaa myös nopeammin takaisin. Toimimme lainavertailupalveluna. Emme myönnä lainoja itse. Lainan ehdot, kustannukset ja hyväksyntä määräytyvät lainanmyöntäjän toimesta. Luoton ottaminen sisältää kustannuksia ja riskejä. Kokonaiskustannukset voivat vaihdella.
Kilpailuta ja vertaile halvin laina
Hae lainaa vaivattomasti verkossa – kilpailuta sekä vertaile useita lainatarjouksia yhdellä hakemuksella.
Sopivimman lainan, pikavipin tai kilpailukykyisimmän koron tai muuten juurin sinun tarpeeseesi sopivan lainan löytäminen ei aina ole helppoa. Lainojen, pikalainojen, kulutusluottojen, luottokortin ja joustoluoton myöntäjiä on runsaasti. Lainavertailu voi olla aikaa vievää, minkä vuoksi palvelumme auttaa sinua saamaan selkeän kokonaiskuvan eri lainaehdoista. Kilpailuttamalla voit selvittää, mikä lainatarjous sopii parhaiten juuri sinun tilanteeseesi ja hakea lainaa verkossa ilman turhaa byrokratiaa.
Kun lainan tarve ilmenee, voit hakea lainaa HalvinLaina.fi-palvelun kautta ja vertailla eri lainavaihtoehtoja. Lainahakemuksen tekeminen tapahtuu verkossa, ja voit hakea lainaa muutamasta sadasta eurosta aina 70 000 euroon asti. Palvelu on tarkoitettu helpottamaan lainaa tarvitsevien mahdollisuuksia vertailla eri lainatarjouksia ja arvioida omaan tilanteeseen sopivaa ratkaisua.
Vertailussamme on useita tunnettuja lainanantajia, ja voit kilpailuttaa lainatarjoukset yhdellä hakemuksella. Hakemuksen perusteella yhteistyökumppanit voivat antaa sinulle lainatarjouksia, joita voit vertailla rauhassa ennen päätöksen tekemistä. Hakemuksen jättäminen ei velvoita ottamaan lainaa. Palvelun kautta voit hakea myös yrityslainaa ja yritysrahoitusta yrityksesi tarpeisiin.
Asiakkaiden kokemuksia
-
Laura, Helsinki
5/5 tähteäHalvinLaina.fi on ollut hyödyllinen työkalu lainan ja eri lainavaihtoehtojen vertailussa. Sivusto on selkeä ja helppokäyttöinen, ja pystyin vertailemaan lainatarjouksia vaivattomasti. Olen tyytyväinen palveluun ja voin suositella sitä niille, jotka haluavat vertailla edullisia lainavaihtoehtoja.
-
Juha, Turku
5/5 tähteäOlen kokenut lainojen vertailun aiemmin haastavaksi, mutta HalvinLaina.fi teki prosessista selkeämmän ja suoraviivaisemman. Pystyin vertailemaan useita lainatarjouksia helposti ja löysin omaan tilanteeseeni sopivan lainavaihtoehdon nopeasti.
-
Sanna, Tampere
5/5 tähteäHalvinLaina.fi oli suuri apu, kun etsin kulutusluottoa ja halusin vertailla eri lainavaihtoehtoja. Lainavertailu oli helppoa, ja arvostin erityisesti sitä, että sivustolla on myös hyödyllistä tietoa lainan hakemisesta ja lainaehtojen vertailusta.
-
Markus, Espoo
5/5 tähteäOlen käyttänyt HalvinLaina.fi -palvelua useaan otteeseen, ja se on toiminut luotettavana apuna lainatarjousten vertailussa. Palvelu on auttanut minua vertailemaan eri lainavaihtoehtoja ja tekemään päätöksen omien tarpeideni perusteella.
HalvinLaina.fi mediassa
Lainan hakeminen on helppoa
-
1.1. Täytä lainahakemusVoit jättää lainahakemuksen helposti verkossa. Hakemuksen tekeminen ei velvoita ottamaan lainaa, ja sen perusteella voit saada lainatarjouksia tarkasteltavaksi.
-
2.2. Valitse sopivin lainatarjousHakemuksen perusteella yhteistyökumppanit voivat antaa sinulle lainatarjouksia, joita voit vertailla ja valita itsellesi sopivimman lainan.
-
3.3. Saat lainarahat tilillesiKun olet hyväksynyt valitsemasi lainatarjouksen luotonantajan kanssa, lainarahat maksetaan tilillesi luotonantajan ehtojen mukaisesti.
Lainan hakeminen kokonaan netissä
Koko lainaprosessi tapahtuu netissä, eikä sinun tarvitse poistua kotoa. Lainan hakeminen etenee yleensä seuraavasti:
- Täytä lainahakemus sivustollamme
- Hakemuksen perusteella voit saada lainatarjouksia kilpailutuksen jälkeen
- Valitse sinulle sopivin lainatarjous ja etene luotonantajan ohjeiden mukaisesti
- Koko prosessin kesto ja lainan siirtyminen tilille riippuvat luotonantajasta ja pankkisi käytännöistä
Lainaprosessin aloittaminen – mikä on tärkeintä?
Lainanhaku kannattaa aloittaa tarpeen määrittämisestä: mihin tarkoitukseen lainaa tarvitset ja kuinka paljon. Tarvitsetko esimerkiksi Autolainaa tai Remonttilainaa. Kun tiedät lainasumman, voit rajata hakua sen perusteella sopiviin lainatarjouksiin. Myös ikä voi vaikuttaa tarjolla oleviin lainavaihtoehtoihin.
Lainaa kannattaa hakea harkiten omaan tarpeeseen sopiva määrä. Joissakin tilanteissa on hyvä varautua myös yllättäviin kuluihin, esimerkiksi remontin tai hankinnan yhteydessä.
Edullista lainaa – miten sitä voi hakea?
Lainan kustannuksiin vaikuttavat korko, laina-aika sekä muut mahdolliset kulut. Suomessa lainojen korkoja ja kuluja säännellään, ja lainan todelliset ehdot määräytyvät luotonantajakohtaisesti. Joissakin tapauksissa luotonantajilla voi olla kampanjoita, joiden ehdot ja saatavuus vaihtelevat.
Hullut päivät pikavippien osalta ovat ohi 20% korkokaton takia.
Lainan edullisuus riippuu hakijan tilanteesta ja lainan käyttötarkoituksesta. Lainan edullisuuteen vaikuttaa moni tekijä; korko, takaisinmaksu ja laskutuslisät. Joissain tapauksissa lyhytaikainen laina pienemmällä summalla voi olla sopiva ratkaisu, kun taas toisinaan pidempi laina suuremmalle summalle ja pienemmällä kuukausierällä voi olla tarkoituksenmukaisempi. Yhtä kaikille sopivaa lainaratkaisua ei ole, vaan lainan tarve määrittää sopivan vaihtoehdon.
Halvinta lainaa nopeasti 24/7
Lainaa voi hakea netissä mihin vuorokaudenaikaan tahansa, sillä osa lainaprosesseista on automatisoitu. Lainapäätöksen aikataulu ja lainan siirtyminen tilille riippuvat kuitenkin luotonantajasta, pankkien käytännöistä sekä hakemuksen käsittelyajasta. Suuri osa lainanantajista on nopeita prosesseissaan.
Hakemuksen voi tehdä silloin, kun se itselle parhaiten sopii. Lainan maksatus voi joissain tapauksissa tapahtua vasta pankin aukioloaikana, riippuen luotonantajasta ja pankista.
Ota huomioon kun haet lainaa
-
1.Mieti mihin tarvitset lainaa
Elämässä voi tulla tilanteita, joissa lainaa tarvitaan esimerkiksi kodinhankintaan, remonttiin, auton hankintaan, matkaan tai muuhun suunniteltuun hankintaan. Ennen lainan hakemista on tärkeää arvioida huolellisesti, mihin tarkoitukseen lainaa tarvitset ja onko laina tilanteeseesi sopiva ratkaisu.
-
2.Kuinka paljon lainaa tarvitset?
Myönnettävät lainasummat vaihtelevat tyypillisesti 100–70 000 euron välillä. Tarvittava lainamäärä riippuu lainan käyttötarkoituksesta ja omasta taloudellisesta tilanteestasi. Mieti etukäteen, kuinka suuren lainan tarvitset suunnitellun hankinnan toteuttamiseen.
-
3.Oikea lainatyyppi sinulleSopiva lainatyyppi määräytyy sen mukaan, onko lainan tarve kertaluonteinen vai jatkuvampi. Yhteen hankintaan tarkoitettu laina voi poiketa ominaisuuksiltaan lainasta, jota käytetään useampiin menoihin. Esimerkiksi kulutusluotto ja joustoluotto voivat soveltua erilaisiin tarpeisiin riippuen tilanteesta.
-
4.Sopiva laina-aika
Laina-aika määrittyy maksukykysi ja omien toiveidesi perusteella. Laina tulee aina maksaa takaisin sovitun aikataulun mukaisesti. Valitse laina-aika ja kuukausierä, jotka sopivat talouteesi ja ovat hallittavissa koko laina-ajan.
Miksi HalvinLaina.fi?
-
Nopea lainapäätös hakemuksen perusteella
Lainarahojen maksu voi tapahtua luotonantajan ehtojen mukaisesti, joissakin tapauksissa jopa saman päivän aikana.
-
Useita lainatarjouksia
Voit kilpailuttaa yhdellä hakemuksella useita eri lainantarjoajia.
-
Suomalainen palvelu
HalvinLaina.fi on 100% suomalainen lainavertailupalvelu.
Nettilaina
Lainan hakeminen tapahtuu verkossa, eikä se edellytä vakuuksia kaikkien lainatarjousten osalta
Nopea ja helppo hakea, päätöksen aikataulu määräytyy luotonantajakohtaisesti
Voit kilpailuttaa useita pankkeja ja luotonantajia yhdellä hakemuksella
Lainan käyttötarkoitusta ei aina tarvitse eritellä
Pankkilaina
Pankkilainaan voi liittyä vakuusvaatimuksia
Lainapäätöksen käsittely voi kestää useita päiviä
Omasta pankista saat yleensä yhden lainatarjouksen
Pankki voi pyytää selvitystä lainan käyttötarkoituksesta
Miksi nettilaina voi olla vaihtoehto perinteiselle pankkilainalle
Palvelun helppous ja saatavuus
Nettilainaa voi hakea verkossa tietokoneella tai puhelimella silloin, kun se itselle parhaiten sopii. Pankkilainan hakeminen voi joissain tapauksissa edellyttää ajanvarausta tai tapaamista, ja prosessin kesto voi vaihdella pankkikohtaisesti.
Lainan käyttötarkoitus
Joissakin lainatyypeissä lainan käyttötarkoitusta ei tarvitse eritellä yksityiskohtaisesti hakuvaiheessa. On kuitenkin suositeltavaa, että hakija itse tietää, mihin tarkoitukseen lainaa on suunniteltu ja arvioi lainan tarpeen huolellisesti.
Nettilainan ja pankkilainan korot
Pankkilaina ei aina ole automaattisesti edullisempi kuin nettilaina, sillä lainojen korkoja ja kuluja säännellään Suomessa. Lainan ehdot, korko ja myöntämiskriteerit määräytyvät luotonantajakohtaisesti. Lainaa voi hakea verkossa useisiin eri tarkoituksiin, mutta esimerkiksi asuntolaina edellyttää yleensä asiointia pankin kanssa.
Lainalaskuri apuna netissä
Lainalaskuri on hyödyllinen työkalu lainaa harkitessa. Lainalaskurin avulla voit arvioida suuntaa-antavasti kuukausierää säätämällä lainasummaa ja takaisinmaksuaikaa. Kun olet hahmottanut itsellesi sopivan lainasumman, kuukausierän ja laina-ajan, voit siirtyä hakemaan lainaa verkossa.
Lainalaskuri
- Ensimmäinen erä:
- Kaikki kulut yhteensä:
- Koron määrä yhteensä:
- Kokonaisvelka:
| Kuukausi | Maksettava | Lainan lyhennys | Koron osuus | Lainaa jäljellä |
|---|
Lainan hakeminen netissä on helppoa
Lainaa puhelimella jopa 70 000 €
Lainaa voi nykyään hakea helposti myös millä tahansa älypuhelimella, jossa on internetyhteys. Hakuprosessi on samanlainen kuin tietokoneella. Täytät lainahakemuksen verkossa, ja hakemuksen perusteella voit saada lainatarjouksia luotonantajilta.
Lainasummat voivat olla jopa 70 000 euroon asti riippuen luotonantajasta, hakijan taloudellisesta tilanteesta ja lainan käyttötarkoituksesta. Tyypilliset lainasummat ovat noin 500–20 000 euroa, ja lainaa voidaan hakea erilaisiin arjen hankintoihin ja suunniteltuihin menoihin, kuten kodin hankintoihin, yllättäviin kuluihin, matkoihin, ajoneuvoihin tai remonttiin.
Laina tilille ilman viivytyksiä
Laina netistä helposti HalvinLaina.fi palvelusta
Lainaa voi hakea netissä täyttämällä lainahakemuksen sivustollamme. Hakemuksen perusteella yhteistyökumppanit voivat antaa sinulle lainatarjouksia, joita voit vertailla ja valita itsellesi sopivimman lainan.
Palvelu toimii lainavertailupalveluna ja kokoaa lainatarjouksia useilta rahoituslaitoksilta. Vakuusvaatimukset ja lainaehdot määräytyvät luotonantajakohtaisesti, ja hakemuksen tekeminen ei velvoita ottamaan lainaa.
Viisi vinkkiä sujuvaan lainahakemukseen verkossa
-
1.Varmista että täytät lainansaannin ehdotLainaa voi lähtökohtaisesti hakea täysi-ikäinen hakija, jolla on luottotiedot, säännölliset tulot ja verkkopankkitunnukset. Lainan saamisen ehdot vaihtelevat luotonantajakohtaisesti, ja joissain tapauksissa lainan hakijalta voidaan edellyttää vähintään 20 tai 23 vuoden ikää.
Säännölliset tulot ovat tärkeä osa lainan hakemista, sillä luotonantaja arvioi hakijan maksukykyä ennen lainapäätöstä. Tulojen perusteella arvioidaan, onko lainan takaisinmaksu hakijan taloudellisessa tilanteessa realistista. Hakijan on tärkeää antaa hakemuksessa totuudenmukaiset tiedot.
-
2.Kilpailuta pankit ja rahoituslaitoksetPankkien ja rahoituslaitosten kilpailuttaminen onnistuu yhdellä lainahakemuksella HalvinLaina.fi -palvelun kautta. Palvelu välittää lainahakemuksen useille luotonantajille, ja hakemuksen perusteella voit saada useita lainatarjouksia vertailtavaksi.
Voit vertailla lainatarjouksia lainasumman, koron, takaisinmaksuajan ja muiden ehtojen perusteella. Halvin laina ei aina ole paras vaihtoehto, jos laina-aika tai kuukausierä ei sovi omaan talouteesi. Lainatarjouksia vertaillessa on hyvä huomioida kaikki kulut, kuten korko, laina-aika, arvioitu kuukausierä, mahdolliset perustamismaksut, laskutuslisät ja muut lainanhoitokulut.
-
3.Löydä halvin laina kokonaiskulujen perusteellaLainan kokonaiskustannukset muodostuvat korosta ja mahdollisista muista kuluista, kuten aloitusmaksusta ja laskutuslisistä. Pelkkä korkoprosentti ei aina kerro, mikä laina on kokonaisuudessaan edullisin. Lainatarjouksia vertaillessa on tärkeää tarkastella todellista vuosikorkoa ja lainan kokonaiskustannuksia koko takaisinmaksuajan ajalta.
Kulutusluottojen korkokaton takia, nimellinen vuosikorko esimerkiksi kulutusluotoissa ei saa nykyään enää ylittää 20%, mutta todellinen vuosikorko, johon lisätään lisäkulut eli laskutuslisä per lasku, voi silti kokonaisuudessaan olla korkeampi. Lisäkulut saavat olla maksimissaan 150 euroa vuosittain.
-
4.Hae lainaa oikeaan tarpeeseenLainaa haetaan usein suurempiin kertahankintoihin, kuten kodin hankintoihin, kodinkoneisiin, remonttiin tai muihin suunniteltuihin menoihin. Lainaa kannattaa hakea omaan tarpeeseen ja taloudelliseen tilanteeseen sopiva määrä.
Joissain lainatyypeissä lainan hakeminen ei edellytä vakuuksia, ja lainan käyttötarkoitusta ei aina tarvitse eritellä tarkasti hakuvaiheessa. Suuremmissa lainasummissa luotonantaja voi kuitenkin pyytää lisätietoja tai asettaa vakuusvaatimuksia. Lainan ehdot määräytyvät aina luotonantajan käytäntöjen mukaisesti.
-
5.Yhdistä lainat HalvinLaina.fi -palvelun avulla
Yksi yleinen syy hakea lainaa on useiden olemassa olevien lainojen yhdistäminen yhdeksi lainaksi. Lainojen yhdistäminen voi helpottaa talouden hallintaa, kun useiden lainojen sijaan maksettavana on yksi laina yhdellä kuukausierällä ja yhdellä maksuaikataululla.
HalvinLaina.fi -palvelun kautta voit hakea lainaa myös lainojen yhdistämiseen ja vertailla eri lainatarjouksia ennen päätöksen tekemistä. Hakemuksen tekeminen ei velvoita ottamaan lainaa.
Lainan saamisen edellytykset
-
18 vuoden ikäLainan myöntämisen edellytyksenä on vähintään 18 vuoden ikä. Osa lainanantajista voi edellyttää korkeampaa ikärajaa, kuten 20, 23 tai 25 vuotta. Ikävaatimukset määräytyvät lainanantajakohtaisesti, ja hakemuksen perusteella saat tarjouksia vain niiltä tahoilta, jotka myöntävät lainaa ikäisillesi.
-
Säännölliset tulotUseat lainanantajat edellyttävät lainanhakijalta säännöllisiä tuloja, joiden perusteella arvioidaan lainan takaisinmaksukykyä. Tulojen määrä ja laatu vaikuttavat lainatarjouksiin ja niiden ehtoihin.
-
Hyvät luottotiedotLainan myöntäminen edellyttää yleensä riittäviä luottotietoja. Laskujen ja velvoitteiden hoitaminen ajallaan tukee luottokelpoisuuden säilymistä.
-
Suomalaiset verkkopankkitunnuksetLainanhakijalla tulee useimmiten olla suomalaiset verkkopankkitunnukset henkilöllisyyden varmentamista varten lainahakemuksen yhteydessä.
Mihin tarkoituksiin lainaa voi hakea?
-
Auto
Uuden tai käytetyn auton hankinnan yhteydessä voi olla hyödyllistä vertailla eri lainatarjouksia ja niiden ehtoja.
-
Kodinkoneet
Kodinkoneen rikkoutuessa yllättäen lainan hakeminen voi olla yksi vaihtoehto hankinnan rahoittamiseen.
-
Remontti
Kodin remontointi on yleinen syy hakea lainaa, ja eri lainavaihtoehtojen vertailu auttaa löytämään omaan tilanteeseen sopivan ratkaisun.
-
Häät
Häiden järjestäminen voi aiheuttaa merkittäviä kustannuksia, jolloin lainatarjousten vertailu voi auttaa kulujen suunnittelussa.
-
HautajaisetLäheisen poismeno voi aiheuttaa äkillisiä menoja, ja lainan hakeminen voi joissain tilanteissa tulla ajankohtaiseksi.
-
Kodin sisustusKodin sisustamiseen liittyvät hankinnat voidaan joissakin tapauksissa rahoittaa lainalla oman taloudellisen tilanteen mukaan.
Tietoa netin kautta haettavista lainoista
Lainaa verkkopankkitunnuksilla netistä
Lainaa haetaan verkossa yleensä tunnistautumalla verkkopankkitunnuksilla. Tämä koskee pikalainoja, kulutusluottoja ja luottokortteja. Lainahakemuksen voi täyttää netissä ilman liitteitä, ja henkilöllisyys varmennetaan verkkopankkitunnuksilla hakuprosessin aikana.
Miten käytännössä hakea laina netistä
Lainahakemuksen voi täyttää verkossa HalvinLaina.fi-sivustolla.
- Hakemuksen perusteella voit saada lainatarjouksia sähköpostiisi.
- Voit vertailla saamiasi lainatarjouksia ja valita itsellesi sopivimman lainan.
- Lainan maksatus tapahtuu luotonantajan ehtojen ja pankkien käytäntöjen mukaisesti.
Pieni laina tilille
Jos tarvitset pienen lainan, voit hakea lainaa palvelumme kautta yhdellä hakemuksella ja saada tarjouksia useilta luotonantajilta. Tarjouksissa voi olla mukana pikalainoja, kulutusluottoja tai luottokortteja, joista voit valita omaan tilanteeseesi sopivimman vaihtoehdon.
Kilpailuta laina netissä
Lainan kilpailuttaminen onnistuu verkossa yhdellä hakemuksella. Palvelun kautta voit saada lainatarjouksia useilta rahoituslaitoksilta ja vertailla niiden ehtoja. Kilpailuttamalla lainat voit vertailla kustannuksia ja ehtoja ennen päätöksen tekemistä.
Vertaa lainoja netissä
Lainojen vertailu tapahtuu täyttämällä hakemus sivustollamme. Hakemuksen perusteella lainatarjouksia voidaan rajata lainasumman ja iän mukaan niiden luotonantajien osalta, joiden ehdot täyttyvät. Hakemuksen tekeminen on maksutonta eikä velvoita ottamaan lainaa.
Halvin laina netistä
Halvin laina määräytyy lainan kokonaiskustannusten perusteella. Korko, mahdolliset perustamiskulut ja kuukausittaiset laskutuslisät vaikuttavat lainan kokonaishintaan. Lainatarjouksia vertaillessa on tärkeää huomioida kaikki kulut koko laina-ajalta.
Paras lainatarjous netistä
Sinulle sopivin lainatarjous löytyy vertailemalla useita lainatarjouksia. Hakemuksen perusteella saat lainatarjouksia, joita voit arvioida rauhassa ennen päätöksen tekemistä. Lainan hyväksyminen ja maksatus tapahtuvat luotonantajan ehtojen mukaisesti.
Yrityslainat netistä
Myös yrityksellesi voidaan myöntää lainaa liiketoiminnan kasvattamiseen tai äkillisiin kuluihin. Tyypillistä yrityslainoissa varsinkin alkavalle yrittäjälle on olla henkilökohtaisesti takaamassa yrityksensä lainaa. Myös erilaiset vakuudet käyvät hyvin yrityslainan vakuudeksi. Henkilökohtaista omaisuutta voi hyvin antaa oman yrityksensä lainan vakuudeksi. HalvinLaina.fi -palvelun kautta voi hakea myös yrityslainaa ja vertailla eri rahoitusvaihtoehtoja.
Erilaiset lainamuodot
-
KulutusluottoKulutusluottoa voi saada nykyään useita kymmeniä tuhansia euroja aina jopa 50 000 – 70 000 euroon asti mutta tyypillisesti se on noin 4000 – 20 000 euron luottorajaan asti myönnettävä luotto, jota ihmiset käyttävät erilaisiin hiukan normaalia suurempiin tai muuten yllättäviin menoihin. Tällaisia menoja voivat olla esimerkiksi auto, kodinkoneet, remontti, rakentaminen, häät, hautajaiset, sisustus tai muiden lainojen yhdistäminen yhdeksi lainaksi.
-
JoustoluottoEräänlaisia kulutusluottojen alatyyppejä ovat joustoluotto, käyttöluotto ja joustava laina. Näille tyypillistä on Luotto -palvelun mukaan se, että lainalle on myönnetty yksi maksimiluottoraja, jota asiakas voi käyttää tarpeensa mukaan pienempinä summina ja lyhentää aina vain käytetyn lainan määrän mukaan, tai osaa siitä. Tyyppiesimerkki on luottokortti, jonka luottolimitti on vaikkapa 10 000 euroa. Vastaavan tyylisiä lainatuotteita löytyy myös yrityslainojen puolelta. Asiakas voi ostaa pidemmän ajan jaksossa yhteensä 10 000 eurolla luotolla oman tarpeen mukaan, vaikkapa sisustaa, ja maksaa aina käytetystä summasta lainan lyhennystä.
-
PikalainaPikalaina -käsitteen alle voidaan luokitella kaikki sellaiset lainat, joka voidana käsitellä nopeasti hakemuksen jälkeen, esimerkiksi Lainaa heti -tyylisistä kilpailutuspalveluista.
Tällaisia lainoja voi olla ainakin seuraavista lainaluokista: Joustoluotto, kulutusluotto, pankkilaina, vippi tai pikavippi ja summat ovat tyypillisesti 50 eurosta aina 10 000 euroon asti. Pikalainaa käytetään usein tilanteissa, joissa rahan tarve on äkillinen, ja takaisinmaksuaika on yleensä lyhyempi.
-
PikavippiPikavippi on pikalainan muoto, jota koskevat samat lainsäädännölliset rajoitukset kuin muitakin kuluttajaluottoja. Pikavippien korot ja kulut ovat nykyisin säädeltyjä. Pikavippien summat ovat tyypillisesti muutamasta sadasta eurosta muutamaan tuhanteen euroon, ja takaisinmaksuaika vaihtelee luotonantajasta riippuen.
-
PankkilainaPankkilaina haetaan perinteisesti pankista, ja siihen liittyy usein vakuusvaatimuksia. Pankkilainan hakuprosessi ja käsittelyaika voivat vaihdella pankkikohtaisesti. Pankkilaina voi soveltua erityisesti suurempiin hankintoihin tai tilanteisiin, joissa vakuudet ovat käytettävissä.
-
Vakuudeton lainaVakuudeton laina perustuu hakijan tuloihin ja luottotietoihin, eikä se edellytä erillisiä vakuuksia (lähde: Lainaa.ai). Vakuudettoman lainan ehdot määräytyvät luotonantajakohtaisesti. HalvinLaina.fi-palvelun kautta haettavat lainat ovat tyypillisesti vakuudettomia, ja lainatarjoukset perustuvat hakijan antamiin tietoihin.
-
Vakuudellinen lainaVakuudellisessa lainassa lainan takaisinmaksun vakuudeksi annetaan omaisuutta, kuten asunto, osakkeita tai muuta realisoitavaa omaisuutta. Vakuudellinen laina voi mahdollistaa suuremman lainasumman tai pidemmän laina-ajan. Esimerkiksi autolainassa ajoneuvo voi toimia lainan vakuutena.
-
Koroton lainaKoroton laina voi olla saatavilla tietyissä tilanteissa, kuten kampanjoissa, joissa laina tarjotaan ensilainaajalle lyhyellä takaisinmaksuajalla. Korottoman lainan ehdot ja saatavuus vaihtelevat luotonantajasta riippuen. Mahdolliset muut kulut on aina syytä tarkistaa ennen lainan ottamista.
Mikäli korotonta lainaa ei ole tarjolla, on silti aina järkevää yhdistää mahdolliset useammat isomman koron lainat kuten esimerkiksi remonttilainat yhdeksi pienemmäksi.
-
LuottokorttiLuottokortti on lainamuoto, jossa käytettävissä oleva luotto on sidottu luottokorttiin. Luottokortteja on saatavilla sekä fyysisinä että virtuaalisina versioina. Luottokortilla maksetut ostokset maksetaan takaisin luotonantajan ehtojen mukaisesti.
-
Autolaina
Autolainaa voi hakea eri lainavaihtoehtojen kautta. Joissain autolainoissa ajoneuvo toimii vakuutena, kun taas vakuudettomassa autolainassa auto ei ole sidottu lainan vakuudeksi. Vakuudeton autolaina voi tarjota joustavuutta esimerkiksi auton vaihtotilanteissa tai ulkomailta hankittaessa.
Lainaa netissä luottotiedottomalle
Miten maksuhäiriömerkinnät vaikuttavat lainan myöntämiseen?
Monia askarruttaa kysymys, voiko luottotiedoton hakea lainaa netistä tai pankista, tai voidaanko maksuhäiriömerkinnän saaneelle myöntää esimerkiksi luottokortti.
Luottotiedottomuus tarkoittaa käytännössä sitä, että henkilöllä on maksuhäiriömerkintä. Maksuhäiriömerkintöjä voi syntyä useista eri syistä, ja merkinnän tyyppi sekä voimassaoloaika vaihtelevat tapauskohtaisesti. Tyypillisesti maksuhäiriömerkintä säilyy rekisterissä 2–3 vuotta, minkä jälkeen se voi poistua.
Maksuhäiriömerkintä rajoittaa lainan saamista merkittävästi, ja useimmat luotonantajat edellyttävät voimassa olevia luottotietoja. Joissakin tilanteissa lainaa voidaan kuitenkin hakea esimerkiksi vakuutta tai takausta vastaan tai oman pankin kautta, jolloin lainan myöntämisen ehdot arvioidaan erikseen.
Lue lisää: kuinka saada lainaa ilman luottotietoja.
Mitä lainaaminen maksaa?
On tärkeää selvittää etukäteen, millaiseksi kuukausierä haettavalle lainalle muodostuu. Etsitpä esimerkiksi 5 000 tai 20 000 euron lainaa, sivustoltamme löytyvä lainalaskuri auttaa arvioimaan lainan suuruutta ja takaisinmaksuaikaa oman taloutesi näkökulmasta. Pienemmissä lainasummissa korot ja kulut voivat olla suhteellisesti korkeampia, mikä vaikuttaa lainan kokonaiskustannuksiin. Pidempi laina-aika voi puolestaan pienentää kuukausittaista maksuerää, mutta kasvattaa lainan kokonaiskustannuksia.
Taulukosta löydät esimerkin 9 % lainasta 60 kuukauden laina-ajalla.
Esimerkkilainalaskelma
|
Lainasumma |
Maksuaika |
Korko |
|---|---|---|
|
10000 € |
60 kk |
9 % |
|
Kuukausilyhennys |
Kokonaiskustannus |
Todellinen vuosikorko |
|
207,58 € |
12454,80 € |
9 % |
Lainojen yhdistäminen
Lainojen yhdistämisellä tarkoitetaan sitä, että useat eri lainat yhdistetään yhdeksi lainaksi. Lainojen yhdistäminen voi yksinkertaistaa lainanmaksua ja joissain tapauksissa alentaa korkokuluja ja lainan kokonaiskustannuksia. Lainojen yhdistäminen voi helpottaa talouden hallintaa ja vähentää maksuvaikeuksien riskiä, mikä voi olla hyödyllistä luottotietojen säilymisen kannalta ja tulevia lainahakemuksia ajatellen.
Yritysten kohdalla lainojen yhdistäminen voi auttaa selkeyttämään rahoitusrakennetta ja hallitsemaan velkamäärää, mikä voi olla hyödyllistä yrityksen toiminnan ja talouden suunnittelun kannalta.
HalvinLaina.fi -palvelun avulla voit hakea lainaa lainojen yhdistämiseen täyttämällä yhden hakemuksen ja vertailemalla lainatarjouksia useilta lainanantajilta. Valittuasi itsellesi sopivimman lainatarjouksen ja saatua lainan luotonantajalta voit käyttää lainan vanhojen lainojen takaisinmaksuun.
Järjestelyluotto on uudempi lainamuoto lainamarkkinoilla
Järjestelyluotto on lainamuoto, jota on ollut tarjolla viime vuosina ja jonka tarkoituksena on mahdollistaa useiden olemassa olevien lainojen yhdistäminen yhdeksi vakuudettomaksi lainaksi. Järjestelyluotoissa voidaan joissain tapauksissa tarjota pitkä laina-aika, joka määräytyy luotonantajan ehtojen mukaan.
Näiden luottojen ongelmana on se, että esimerkiksi 40-vuotiaana otetun luoton lyhentämisen voi halutessaan aloittaa vasta eläkeikäisenä. Pitkä laina-aika voi pienentää kuukausierää, mutta samalla se voi kasvattaa lainan kokonaiskustannuksia. Joissakin järjestelyluotoissa takaisinmaksu voi aluksi koostua pääosin koroista ja kuluista. Ennen lainan ottamista on tärkeää tutustua huolellisesti lainan ehtoihin ja arvioida, miten laina sopii omaan taloudelliseen tilanteeseen pitkällä aikavälillä.
Usein kysytyt kysymykset
-
Mistä saa halvinta lainaa?
Halvinta lainaa voit etsiä ja vertailla sivuillamme lainataulukosta, jossa lainantarjoajat on listattu ja lainaehtoja voi vertailla keskenään.
-
Miten vertailla ja hakea lainaa verkosta?
Lainojen vertailu ja hakeminen tapahtuu täyttämällä ilmainen lainahakemus sivustollamme, jonka perusteella voit saada lainatarjouksia eri lainanmyöntäjiltä. Voit vertailla tarjouksia ja valita itsellesi sopivimman lainan.
Lainojen vertailu ja hakeminen verkosta onnistuu verkkopankkitunnuksilla meidän lisäksemme esim. laina-heti.fi palvelusta. Lainan maksatus tapahtuu luotonantajan ehtojen ja pankkien käytäntöjen mukaisesti. Eri lainavaihtoehdot on listattu ja kuvattu eri kriteerien perusteella, ja voit kilpailuttaa lainatarjoukset yhdellä hakemuksella.
-
Miten kilpailuttaa pankit ja rahoituslaitokset?
Pankkien ja lainantarjoajien kilpailuttaminen onnistuu yhdellä lainahakemuksella lainoja vertailevien palveluiden kautta. Saat hakemuksen perusteella lainatarjouksia useilta lainanantajilta, joita voit vertailla ja valita itsellesi sopivimman vaihtoehdon ehtojen ja kustannusten perusteella.
-
Lainaprosessin aloittaminen – mikä on tärkeintä?
Lainanhaku kannattaa aloittaa tarpeen määrittämisestä: mihin tarkoitukseen lainaa tarvitset ja kuinka paljon. Tarvitsetko esimerkiksi autolainaa tai remonttilainaa. Kun tiedät tarvitsemasi lainasumman, voit rajata hakua sen perusteella ja vertailla sopivia lainatarjouksia.
-
Miten vertailla lainoja ja löytää itselle sopivin vaihtoehto?
Lainaa voi hakea verkossa useilta luotonantajilta yhdellä hakemuksella, jolloin saat lainatarjouksia vertailtavaksi. Lainavertailu auttaa hahmottamaan eri vaihtoehtojen ehtoja ja kustannuksia. Lainan kustannuksiin vaikuttavat muun muassa korko ja takaisinmaksuaika.
-
Kumpi on edullisempi, nettilaina vai pankkilaina?
Lainan korko ja ehdot määräytyvät hakijan taloudellisen tilanteen, lainan käyttötarkoituksen ja luotonantajan perusteella. Netissä tehtävä lainavertailu helpottaa eri vaihtoehtojen vertailua. Pankkilainaan voi liittyä vakuusvaatimuksia, kun taas kaikki nettilainat eivät edellytä vakuuksia.
-
Mitkä ovat eri lainatyypit joita verkossa voi hakea?
Verkossa haettavia lainatyyppejä ovat esimerkiksi kulutusluotto, joustoluotto, luottokortti ja pikavippi. Lainatyypeissä on eroja, jotka on hyvä huomioida lainaa hakiessa, takaisinmaksua suunniteltaessa ja mahdollista lisälainan tarvetta arvioitaessa. Myös luottolimiitin käyttöehdot vaihtelevat lainatyypin mukaan.
Myös luottolimiitti toimii hiukan eri tavalla eri lainoissa. Myös asunnon ostamiseen ulkomailta voi hakea lainaa netin kautta. -
Mihin tarkoituksiin pikalainaa tai joustoluottoa voi hakea?
Tyypillisesti lainaa ja luottoa haetaan isompiin kertahankintoihin kuten sisustaminen, kodinkoneet, auto, remontti, kodin elektroniikka tai muu sellainen hankinta, joka maksaa satoja tai tuhansia euroja, tai vaikkapa häihin. Lainaa voi myös hakea yhdistääkseen useita lainoja yhdeksi, jolloin lainaehtoja ja kustannuksia voidaan tarkastella kokonaisuutena.