Hae Lainaa – Saat lainapäätöksen nopeasti

Korottoman lainan voi saada jos maksaa lainan takaisin ennen ensimmäistä eräpäivää ja ole ensilainaaja kyseiseltä rahoituslaitokselta.

Muissa tapauksissa lainasta peritään tavallisesti korkoa. Korko on siis korvaus, jonka rahoitusyhtiö perii siitä hyvästä, että lainansaaja saa rahaa käyttöönsä. Korosta sovitaan lainaa haettaessa, ja se on tärkeä tieto lainan hintaa arvioitaessa. Korkoja on monenlaisia, mutta alla on tietoa tavallisen lainanhakijan näkökulmasta tärkeimmistä koroista.

Lainan hinta muodostuu koron lisäksi erilaisista lainan kuluista, joita luotonantaja veloittaa. Tällaisia ovat esimerkiksi avausmaksu, nostomaksu tai tilinhoitomaksu. Eri luotonantajat veloittavat erilaisia kuluja, ja ne vaihtelevat myös lainatyypeittäin. Todellinen vuosikorko sisältää nimelliskoron lisäksi lainan kulut, ja se onkin tärkeä tieto lainoja vertaillessa – se kertoo lainan todellisen hinnan. Lain mukaan luottolaitosten on pakko ilmoittaa tämä tieto.

Korkokatto koskee alle 2000 euron pienlainoja. Korkokatto tarkoittaa sitä, että lainan hinnan yläraja on määritelty lain mukaan. Korkokatto-termiä käytetään myös pankkilainojen yhteydessä hieman eri tarkoituksessa. Tällöin se viittaa tuotteeseen, jonka voi ostaa lainan yhteydessä, ja joka suojaa lainaa koron nousulta.

Lainan hinta sidotaan viitekorkoon. Viitekorko on siis julkisesti noteerattu korko, jonka perusteella lainalle lasketaan korko. Euribor on tunnettu viitekorko, ja sen lisäksi pankeilla on omia prime-korkoja.

Lisäksi lainan hintaan lisätään luottolaitoksen marginaalikorko. Se on koron osuus, jolla lainanantaja tekee voittoa. Tämä osuus määritellään lainakohtaisesti.

Lainan nimelliskorko tarkoittaa sekä viitekorkoa että marginaalikorkoa yhteensä.

Viivästyskorkoa maksetaan siinä tapauksessa, että lainan kuukasierän tai -erien maksaminen on myöhästynyt.

Lainaa kannattaa hakea lainavertailun kautta halvinlainan palvelusta sivun ylälaidasta.

Perinteisten pankkien lisäksi lainoja myöntävät myös ainoastaan verkossa toimivat luottolaitokset. Jotkut pankit myöntävät nykyisin myös verkossa nopeasti haettavia kulutusluottoja asiakkailleen, mutta useimmiten pankkien puoleen käännytään etenkin silloin, kun haetaan asuntolainaa.

Sähköisesti haettavat verkkolainat ovat puolestaan suosittuja siksi, että niiden hakeminen ei vaadi kotisohvalta nousemista ja prosessi on nopea. Verkossa lainoja myöntäviä rahoitusyhtiötä on runsaasti. Osa niistä tarjoaa myös suuria lainoja, joskin valtaosa on erikoistunut pieniin ja pienehköihin lainoihin.

Halvinlaina kilpailuttaa laina puolestasi ja saat parhaan tarjouksen.

Lainojen hinnat vaihtelevat merkittävästi, ja siksi lainojen vertailu ennen lainan hakemista on erittäin tärkeää: vertailemalla lainoja voi säästää suurenkin summan rahaa. Lainoja vertaillessa kannattaa käyttää vertailupalveluamme, sillä vertailusivustolta saat yhdellä hakemuksella useiden rahoitusyhtiöiden tarjoamien lainojen tiedot.

Tarjouksen saatuasi kannattaa kiinnittää huomio lainan korkoon, ja etenkin todelliseen vuosikorkoon. Sen avulla saat selville lainan todellisen hinnan, kuten yllä kerrottiin.

Lainan hintaan vaikuttaa myös laina-aika. Jos laina-aika on pitkä, lainan hinta on tavallisesti korkeampi. Jos lainan taas maksaa takaisin nopeasti, tulee lainan kokonaishinta edullisemmaksi. Vertailussa voi helposti katsoa, miten laina-aika vaikuttaa lainan hintaan.

Myös pankkilainoja kannattaa vertailla, sillä varsinkin suurempien lainojen kohdalla lainatarjousten pyytäminen useammilta pankeilta voi johtaa merkittäviinkin säästöihin.

Verkossa haettavista lainoista suuri osa on kulutusluottoja. Kulutusluotto on niin sanottu tavallinen laina, jonka käyttötarkoitusta ei lainahakemuksessa tarvitse ilmoittaa, ja joka maksetaan takaisin sovituissa kuukausierissä. Kulutusluottoja on saatavilla monen kokoisina, ja niitä tarjoavat netissä toimivien rahoitusyhtiöiden lisäksi myös monet pankit. Kulutusluotot sopivat siis monenlaisiin tarkoituksiin.

Pikavippi tarkoittaa pientä lainaa, jonka hakeminen ja takaisin maksaminen tapahtuu nopealla aikataululla. Helposti haettavat ja saatavat alle 2000 euron pikavipit olivat yleisimpiä ennen lakimuutosta, joka määräsi pienemmille lainoille korkokaton. Tällä hetkelläkin pikavippejä kuitenkin on saatavilla, ja tällaiset pienet nopeasti hoidettavat lainat ovat usein ainoa mahdollisuus 18-vuotiaille lainanhakijoille. Pikalaina tarkoittaa myös pientä ja nopeasti käyttöön saatavaa lainaa, mutta toisin kuin pikavipin, pikalainan maksuaika voi olla huomattavasti pitempi. Sanoja kuitenkin käytetään usein kaikista nopeasti saatavista pienistä lainoista. Pikalainoja otetaan usein silloin, kun talous on väliaikaisesti tiukalla esimerkiksi yllättävien kulujen vuoksi.

Joustoluotto eroaa kulutusluotosta joustavuudellaan. Lainan myöntämisen yhteydessä hakijalle avataan luottotili, jolta hän voi nostaa rahaa oman tarpeensa mukaan. Lainaa myös maksetaan takaisin käytetyn summan verran. Kun lainaa lyhennetään, nostettavissa oleva summa kasvaa takaisin. Joustoluotto on siis pitkän aikavälin ratkaisu, joka sopii tilanteisiin, joissa tarvittava lainasumma ei ole tarkalleen tiedossa, tai joissa etsitään pitempiaikaista lainaratkaisua. Myös pankit voivat tarjota vakuudettomia joustoluottoja.

Joustoluoton ja luottokortin toimintaperiaate on sama, mutta luottokortilla voi maksaa suoraan, kun taas joustoluottoa siirretään luottotililtä omalle käyttötilille. Luottokorttia voi hakea pankista, mutta myös jotkut rahoitusyhtiöt tarjoavat omia luottokorttejaan.

Vertaislaina ei lainanhakijan näkökulmasta eroa merkittävästi muista lainoista, mutta lainarahat ovat peräisin toiselta yksityishenkilöltä luottolaitoksen sijaan. Vertaislainoja voi hakea verkossa, jolloin yksityishenkilöiden välissä toimii lainayhtiö. Lainahakemus tehdään siis lainayhtiön sivuilla, ja sen jälkeen lainaa hakeva henkilö saa tarjouksia erilaisista lainoista.

Asuntolaina on yleinen suuri laina, jota käytetään asunnon ostamiseen. Asuntolaina on vakuudellinen laina, jossa vakuutena toimii tavallisesti lainalla ostettava asunto. Joskus asunnon lisäksi tarvitaan muita vakuuksia. Asuntolainoja haetaan useimmiten perinteisistä pankeista.

Yrityslainaa haetaan yrityksen tarpeisiin, esimerkiksi uuden yrityksen perustamiseen tai yrityksen toiminnan laajentamiseen. Yrityslainaa hakee yksityishenkilön sijaan aina yritys. Yrityslainoja tarjoavat niin pankit kuin verkossa toimivat lainayhtiötkin. Yrityslainaa voi hakea Halvinlainan vertailupalvelusta